# ¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar un piso?

> Necesitas entre el 25 % y el 31 % del precio de la vivienda: un 20 % para la entrada (los bancos financian hasta el 80 %) y entre el 5 % y el 11 % para gastos de compra según la comunidad (impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación). Para un piso de 200.000 €, necesitarías 49.458-61.458 € ahorrados como mínimo.

- URL: https://www.hipotecas.me/preguntas-frecuentes/dinero-ahorrado-comprar-piso
- Autor: Fernando Hierro (https://www.hipotecas.me/autores/fernando-hierro)
- Publicado: 2026-03-14
- Actualizado: 2026-10-02
- Ahorro mínimo necesario: 25-31 % del precio
- Guía completa: [Gastos de compra](https://www.hipotecas.me/gastos-compra-vivienda)

## Respuesta completa

### Desglose completo del ahorro necesario

Comprar una vivienda requiere tener ahorrado bastante más que la entrada. Es el error más habitual: muchos compradores solo cuentan con el 20 % y luego se encuentran con los gastos asociados.

#### Los 3 bloques de ahorro

#### 1. Entrada: 20 % del precio

Los bancos financian habitualmente hasta el 80 % del valor de [tasación](https://www.hipotecas.me/glosario/tasacion) (es el tope que, según el [Banco de España: consejos para firmar tu primera hipoteca](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html), no suelen superar las entidades). El 20 % restante lo debes aportar de tus ahorros. Para un piso de 200.000 €: **40.000 €**.

#### 2. Gastos de compra: 5-11 % del precio

Los [gastos de compra](https://www.hipotecas.me/gastos-compra-vivienda) incluyen:

- **ITP (vivienda usada):** 4-10 % según comunidad autónoma (hasta 13 % en los tramos altos de Baleares y Cataluña). En 15 de las 17, entre el 6 % y el 9 %
- **IVA + AJD (vivienda nueva):** 10 % IVA + 0-1,5 % AJD
- **Notaría de la compraventa:** 507-766 € (vivienda de 100.000-500.000 €, por arancel)
- **Registro de la Propiedad:** 154-318 € (misma franja de precios)
- **Gestoría:** 200-350 €
- **Tasación:** 250-450 € (estimación de hipotecas.me)

Para un piso de 200.000 €: **9.458-21.458 €** en gastos, según la comunidad (del País Vasco a Cataluña, a 200.000 €), sin bonificaciones.

*De dónde sale cada partida: el ITP lo fija cada comunidad ([Real Decreto Legislativo 1/1993](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1993-25359), art. 11); el IVA de la vivienda nueva es del 10 % ([Ley 37/1992](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1992-28740), art. 91); la notaría y el registro se calculan con sus aranceles ([Real Decreto 1426/1989](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1989-28111) y [Real Decreto 1427/1989](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1989-28112)). La gestoría y la tasación son precios de mercado: los rangos son estimaciones nuestras.*

#### 3. Colchón de seguridad (recomendado)

Tener 3-6 meses de gastos fijos como reserva de emergencia. Si tu [cuota hipotecaria](https://www.hipotecas.me/glosario/cuota-hipotecaria) será de 700 € y tus gastos mensuales totales son 2.000 €, conviene tener unos **6.000-12.000 €** extra.

#### Tabla resumen por precio de vivienda

| Precio vivienda | Entrada (20 %) | Gastos (según comunidad) | Total mínimo |
| --- | --- | --- | --- |
| 150.000 € | 30.000 € | 7.412-16.412 € | 37.412-46.412 € |
| 200.000 € | 40.000 € | 9.458-21.458 € | 49.458-61.458 € |
| 250.000 € | 50.000 € | 11.503-26.503 € | 61.503-76.503 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 13.550-31.550 € | 73.550-91.550 € |

#### ¿Existen alternativas si no llego al 20 %?

Sí, hay opciones para comprar con menos ahorro:

- [Hipotecas al 100 %](https://www.hipotecas.me/hipoteca-100): pocas entidades las anuncian (a septiembre de 2026, Caixa Popular anuncia en su web hasta el 100 % del valor de compra, siempre sujeto a su estudio de riesgo)
- [Hipotecas jóvenes](https://www.hipotecas.me/hipoteca-joven) con financiación hasta el 90-95 %
- [Aval ICO para jóvenes](https://www.hipotecas.me/aval-ico): el Estado avala hasta el 20 % del préstamo, lo que reduce la entrada que tienes que aportar ([Real Decreto-ley 5/2023](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2023-15135); condiciones en la [página del ICO sobre la línea de avales](https://www.ico.es/informes-seguimiento-linea-de-avales-para-adquisicion-de-primera-vivienda-de-jovenes-y-familias-con-menores-a-cargo))

## Fuentes oficiales

- [Banco de España: consejos para firmar tu primera hipoteca](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html)
- [BOE — Real Decreto Legislativo 1/1993, texto refundido del ITP y AJD](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1993-25359)
- [BOE — Ley 37/1992, del Impuesto sobre el Valor Añadido](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1992-28740)
- [BOE — Real Decreto 1426/1989, Arancel de los Notarios](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1989-28111)
- [BOE — Real Decreto 1427/1989, Arancel de los Registradores de la Propiedad](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1989-28112)
- [BOE — Real Decreto-ley 5/2023 (art. 191: línea de avales ICO para la compra de vivienda)](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2023-15135)
- [página del ICO sobre la línea de avales](https://www.ico.es/informes-seguimiento-linea-de-avales-para-adquisicion-de-primera-vivienda-de-jovenes-y-familias-con-menores-a-cargo)

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