# ¿Qué requisitos hay que cumplir para pedir una hipoteca? > Los bancos miran cinco cosas. Ahorro: suelen financiar como máximo el 80 % del precio o de la tasación, el menor, así que necesitas la entrada y los gastos de compra (en total, entre el 25 % y el 31 % del precio). Ingresos: que la cuota y tus demás deudas no pasen del 30-35 % de lo que ganas. Estabilidad laboral, un historial sin impagos (CIRBE) y una edad que permita devolverla en plazo. Después piden los documentos que lo prueban. - URL: https://www.hipotecas.me/preguntas-frecuentes/documentos-necesarios-pedir-hipoteca - Autor: Fernando Hierro (https://www.hipotecas.me/autores/fernando-hierro) - Publicado: 2026-03-14 - Actualizado: 2026-10-02 - Financiación máxima habitual y tope de la cuota sobre ingresos (Banco de España): 80 % y 30-35 % - Guía completa: [¿Me aprobarán la hipoteca?](https://www.hipotecas.me/me-aprobaran-hipoteca) ## Respuesta completa ### Los requisitos que miran los bancos No hay una lista oficial común: cada banco fija su política de riesgos. Pero todos analizan lo mismo, porque la [Ley 5/2019](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2019-3814) (art. 11) les obliga a evaluar tu solvencia antes de concederte el préstamo: si podrás pagarlo con tus ingresos, no con el valor de la casa. #### 1. Ahorro para la entrada y los gastos Según el [Banco de España](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html), las entidades no suelen financiar más del 80 % del valor de [tasación](https://www.hipotecas.me/glosario/tasacion) o del precio, el menor de los dos. El resto, más los impuestos y gastos de la compra, que suponen entre el 5 % y el 11 % del precio según la comunidad (del País Vasco a Cataluña, a 200.000 €), sale de tus ahorros: entre el 25 % y el 31 % del precio. Calcula tu cifra en [cuánto necesito ahorrar](https://www.hipotecas.me/calculadora-hipotecaria-360/cuanto-necesito-ahorrar). Hay excepciones, como el [aval ICO](https://www.hipotecas.me/aval-ico) para jóvenes y familias con hijos. #### 2. Ingresos suficientes: la cuota, como mucho el 30-35 % El mismo Banco de España indica que las entidades estiman que la cuota de la hipoteca más tus otras deudas no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Nuestras calculadoras usan el 35 % como tope. Mira cuánto te prestarían con tu sueldo en la [calculadora de hipoteca según sueldo](https://www.hipotecas.me/calculadora-hipotecaria-360/hipoteca-segun-sueldo) y tu [ratio de endeudamiento](https://www.hipotecas.me/calculadora-hipotecaria-360/ratio-endeudamiento). #### 3. Estabilidad laboral Un contrato indefinido con antigüedad es lo que más facilita la aprobación. Con [contrato temporal](https://www.hipotecas.me/me-aprobaran-hipoteca/hipoteca-con-contrato-temporal) es posible, pero el banco pedirá más garantías (continuidad en el sector, más ahorro o un cotitular con contrato fijo). Si eres autónomo, valoran tus declaraciones de los últimos años: lo vemos en la [hipoteca para autónomos](https://www.hipotecas.me/hipoteca-autonomos). Con [contrato fijo discontinuo](https://www.hipotecas.me/me-aprobaran-hipoteca/hipoteca-fijo-discontinuo) lo que se valora es lo que ingresas en el año, y si estás [en paro o de baja](https://www.hipotecas.me/preguntas-frecuentes/hipoteca-en-paro-o-de-baja) lo explicamos aparte. #### 4. Un historial sin impagos El banco consulta la [CIRBE](https://www.hipotecas.me/glosario/cirbe) del Banco de España, donde figuran tus préstamos y avales, y los ficheros de morosidad. Un impago anotado puede bastar para que te la denieguen. Puedes pedir tu informe de la CIRBE gratis antes de solicitar la hipoteca y corregir cualquier error. #### 5. Edad y plazo Cada banco fija la edad máxima al terminar de pagar y no la publica; nuestras calculadoras usan 75 años y un plazo máximo de 30 años como referencia. Cuanto más tarde la pidas, más corto será el plazo y más alta la cuota: lo explicamos en [edad máxima para pedir una hipoteca](https://www.hipotecas.me/preguntas-frecuentes/edad-maxima-hipoteca). #### 6. La vivienda, que sirve de garantía La casa tiene que tasarse por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España, y el banco presta sobre el menor entre ese valor y el precio. Si la [tasación](https://www.hipotecas.me/tasacion-hipotecaria) sale por debajo del precio, necesitarás más ahorro. #### Y los documentos que lo prueban Para acreditar todo lo anterior te pedirán el DNI o NIE, las últimas nóminas y el contrato de trabajo (o, si eres autónomo, las declaraciones trimestrales y anuales), la declaración de la renta, la vida laboral, los extractos de tus cuentas y, de la vivienda, la nota simple y las arras. La lista completa, con dónde se pide cada papel y cuánto dura en vigor, está en el [checklist de documentos para pedir una hipoteca](https://www.hipotecas.me/guias/hipotecas/documentacion-primera-hipoteca-checklist). ¿Quieres saber si cumples? Haz el test de [¿me aprobarán la hipoteca?](https://www.hipotecas.me/me-aprobaran-hipoteca) o pide un [estudio gratuito](https://www.hipotecas.me/estudio-gratuito) de tu caso. ## Fuentes oficiales - [BOE — Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI)](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2019-3814) - [Banco de España](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html) --- hipotecas.me es un portal hipotecario: comparador de hipotecas de 40 bancos, simuladores y guías. Si quieres, te tramitamos la hipoteca como intermediario de crédito inmobiliario inscrito en el Banco de España (E569). Los datos de mercado de esta respuesta se recalculan con el Euríbor y los tipos que publican los bancos.