# ¿Es posible conseguir una hipoteca al 100 % sin ahorros?

> Sí, pero es difícil. Según el Banco de España, las entidades no suelen conceder más del 80 % del valor de tasación. Para el 100 % necesitas un perfil muy solvente, garantías adicionales o una de las pocas entidades que lo anuncian: a septiembre de 2026, Caixa Popular anuncia en su web hasta el 100 % del valor de compra, siempre sujeto a su estudio de riesgo. Incluso así, los gastos de compra (5-11 % del precio) los pagas con ahorros.

- URL: https://www.hipotecas.me/preguntas-frecuentes/hipoteca-100-sin-ahorros
- Autor: Fernando Hierro (https://www.hipotecas.me/autores/fernando-hierro)
- Publicado: 2026-03-14
- Actualizado: 2026-09-30
- Gastos que sí necesitas en ahorros: 5-11 %
- Guía completa: [Hipoteca 100 %: guía completa](https://www.hipotecas.me/hipoteca-100)

## Respuesta completa

### ¿Por qué los bancos no suelen dar el 100 %?

Según el [Banco de España](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html), las entidades no suelen conceder más del 80 % del valor de [tasación](https://www.hipotecas.me/glosario/tasacion) (o precio de compra, el menor de ambos). Financiar más implica mayor riesgo para el banco: si el precio de la vivienda cae, la deuda supera el valor del activo.

Aun así, hay entidades que lo anuncian: a septiembre de 2026, Caixa Popular anuncia en su web hasta el 100 % del valor de compra, siempre sujeto a su estudio de riesgo ([web de Caixa Popular](https://www.caixapopular.es/es/particulares/hipotecas)).

### ¿Qué perfiles lo tienen más fácil?

- **Ingresos estables y altos respecto a la cuota** — un ratio de endeudamiento holgado reduce el riesgo que ve el banco
- **Parejas con doble ingreso** — suman capacidad de pago
- **Garantía adicional** — si aportas una segunda vivienda como doble garantía
- **Viviendas que vende el propio banco** — algunas entidades financian más en su propio stock inmobiliario; pregúntalo en cada caso
- **Jóvenes con el aval ICO** — el aval público cubre hasta el 20 % del préstamo

### Ojo: necesitas ahorros para los gastos

Incluso con hipoteca al 100 %, **necesitas cubrir los gastos de compraventa**: ITP o IVA, [notaría](https://www.hipotecas.me/glosario/notaria), registro y [gestoría](https://www.hipotecas.me/glosario/gestoria). Esto supone entre el 5 % y el 11 % del precio, según la comunidad (del País Vasco a Cataluña, a 200.000 €).

| Precio vivienda | Hipoteca 100 % | Gastos (según comunidad) | Ahorros mínimos |
| --- | --- | --- | --- |
| 150.000 € | 150.000 € | 7.412-16.412 € | 7.412-16.412 € |
| 200.000 € | 200.000 € | 9.458-21.458 € | 9.458-21.458 € |
| 300.000 € | 300.000 € | 13.550-31.550 € | 13.550-31.550 € |

### Alternativas si no llegas al 20 % de entrada

- [Aval ICO para jóvenes](https://www.hipotecas.me/aval-ico) — el Estado avala hasta el 20 % del préstamo (25 % si la vivienda es eficiente)
- Aval familiar — un familiar pone su vivienda como garantía adicional
- Comprar una vivienda que vende el propio banco — pregunta cuánto financia sobre su stock

## Fuentes oficiales

- [Banco de España](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/consejos-para-firmar-tu-primera-hipoteca.html)
- [web de Caixa Popular](https://www.caixapopular.es/es/particulares/hipotecas)

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