ISFAS y seguros de la hipoteca militar: cómo evitar duplicidades

Dónde contratar vida y hogar si eres militar

Tienes tres vías para los seguros vinculados: la póliza que te ofrece el banco, la de cualquier aseguradora del mercado y las pólizas colectivas que negocian algunas asociaciones militares para sus afiliados. ISFAS no comercializa seguros de vida ni de hogar para la hipoteca.

El seguro de vida que necesitas cubre fallecimiento e invalidez permanente con un capital ajustado al pendiente de la hipoteca. El seguro de hogar cubre las garantías estándar (incendio, agua, robo, responsabilidad civil). Si el banco exige esos seguros como garantía, la Ley 5/2019 le obliga a aceptar la póliza de otra aseguradora si las coberturas son equivalentes, sin cobrarte por analizarla y sin empeorar las condiciones del préstamo. Si solo los usa para bonificar el tipo (venta combinada), contratarlos fuera puede hacerte perder esa bonificación.

La diferencia de precio entre el seguro del banco y una póliza contratada fuera depende de tu edad, del capital y de las coberturas, y hay que sumarle lo que valga la bonificación. Pide los presupuestos antes de firmar y compara el coste total a lo largo de la hipoteca, no solo la prima del primer año.

Coste real de seguros según perfil militar y misiones

El perfil de riesgo varía significativamente entre un militar en destino nacional y uno que participa en misiones internacionales. En destino nacional, la comparación es la de cualquier comprador: misma cobertura, distinta prima. Pero si tienes historial de misiones en zonas catalogadas, algunas aseguradoras comerciales pueden subir la prima o excluir períodos de despliegue.

Por eso, en tu caso, la póliza más barata no siempre es la mejor: una prima baja con exclusión de las zonas de operaciones te deja sin cobertura justo cuando más riesgo asumes. Compara precio y exclusiones a la vez.

Si alternas destino nacional y despliegues, puede que una póliza te pida declarar cada despliegue o que suba la prima durante la misión. Pregunta por escrito cómo trata cada póliza los despliegues antes de elegir. Simula tu coste total con la calculadora 360.

• •Destino nacional: compara la prima del banco con la de otras aseguradoras con las mismas coberturas
• •Con historial de misiones: algunas aseguradoras comerciales suben la prima o excluyen despliegues
• •Pide por escrito que la póliza no excluya las zonas de operaciones
• •Compara el coste total a lo largo de la hipoteca, no solo la prima del primer año