¿Te darían la hipoteca?
1 minuto · desde tu país
Hipoteca no residente en España: requisitos, financiación y condiciones bancarias
La hipoteca para no residentes es una financiación dirigida a personas que viven y tributan fuera de España, pero quieren comprar una vivienda en territorio español, ya sea como segunda residencia o inversión. Frente a una hipoteca para residentes, el banco suele analizar con más detalle los ingresos en el extranjero, la estabilidad laboral, el origen de los fondos y el porcentaje de financiación.
Lo esencial
Una hipoteca para no residentes es un préstamo con garantía hipotecaria dirigido a personas que viven y tributan fuera de España, pero desean comprar una vivienda en territorio español. Los bancos publican una financiación de hasta el 70 % (el 60 % en algún banco o con ingresos en otra divisa) del valor de tasación, frente al 80 % habitual para residentes.
- Financiación publicada: 60-70 % del valor de tasación
- Ahorro previo necesario: 42-55 % del precio de compra (30-40 % de entrada + 12-15 % de gastos)
- Plazo máximo: 20-30 años según el banco
- NIE imprescindible para iniciar cualquier trámite
- 6 bancos analizados con condiciones variables
- FEIN al menos 10 días antes de la firma (Ley 5/2019)
⚖️ Hipoteca no residente vs residente: diferencias que importan
Sin residencia fiscal en España. Financiación publicada del 60-70 %, más documentación y tipos que la mayoría de bancos da caso a caso.
Con residencia fiscal en España. Según el Banco de España, las entidades no suelen conceder más del 80 % (hasta el 95 % con el aval ICO, si se cumplen sus requisitos) y la documentación es la estándar.
| Aspecto | No residente | Residente |
|---|---|---|
| Financiación máxima | 60-70 % del valor de tasación (máximos publicados) | Hasta el 80 % (95 % con aval ICO) |
| Tipo de interés | Solo CaixaBank lo publica; los demás, caso a caso | Tipo estándar según producto y vinculación |
| Plazo máximo | 20-30 años (según entidad) | Hasta 35 años en los bancos de nuestra base |
| Acreditación de ingresos | Ingresos en el extranjero + traducciones + verificación | Nóminas y declaración en España |
| Documentación | NIE, certificado de no residencia, traducciones juradas | DNI, nóminas, IRPF, vida laboral |
| Riesgo divisa | Puede influir si los ingresos están en otra moneda | No aplica (ingresos en euros) |
| Uso de la vivienda | Suele influir (2ª residencia vs inversión) | Primera o segunda vivienda según perfil |
| Ahorro previo necesario | 42-55 % del precio de compra | 25-31 % del precio de compra |
Financiación máxima
No residente: 60-70 % del valor de tasación (máximos publicados)
Residente: Hasta el 80 % (95 % con aval ICO)
Tipo de interés
No residente: Solo CaixaBank lo publica; los demás, caso a caso
Residente: Tipo estándar según producto y vinculación
Plazo máximo
No residente: 20-30 años (según entidad)
Residente: Hasta 35 años en los bancos de nuestra base
Acreditación de ingresos
No residente: Ingresos en el extranjero + traducciones + verificación
Residente: Nóminas y declaración en España
Documentación
No residente: NIE, certificado de no residencia, traducciones juradas
Residente: DNI, nóminas, IRPF, vida laboral
Riesgo divisa
No residente: Puede influir si los ingresos están en otra moneda
Residente: No aplica (ingresos en euros)
Uso de la vivienda
No residente: Suele influir (2ª residencia vs inversión)
Residente: Primera o segunda vivienda según perfil
Ahorro previo necesario
No residente: 42-55 % del precio de compra
Residente: 25-31 % del precio de compra
Datos orientativos. Las condiciones finales dependen del perfil del solicitante y de la entidad financiera.
Lo esencial
- →Financiación publicada del 60-70 %, frente al 80 % para residentes
- →El ahorro previo necesario (entrada + gastos) es del 42-55 % del precio
- →El riesgo de divisa y la acreditación de ingresos son los dos factores diferenciales clave
📋 Requisitos habituales de una hipoteca para no residentes
| Bloque | Documentación habitual |
|---|---|
| Identidad y residencia | Pasaporte en vigor, NIE, certificado de residencia fiscal en el país de origen, certificado de no residencia en España. |
| Ingresos en el extranjero | Nóminas recientes, contrato de trabajo vigente, declaración de la renta del último ejercicio y extractos bancarios recientes (cada banco fija cuántos meses). Traducciones juradas si no están en español. |
| Fondos y ahorro | Extractos bancarios que acrediten el ahorro, justificantes de transferencias internacionales, origen de fondos documentado (cumplimiento de prevención de blanqueo). |
| Solvencia financiera | Informe de deudas del país de origen (equivalente a CIRBE), certificado de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social (si aplica). |
| Vivienda | Nota simple del registro de la propiedad, contrato de arras o reserva, informe de tasación (lo gestiona el banco). |
Identidad y residencia
Pasaporte en vigor, NIE, certificado de residencia fiscal en el país de origen, certificado de no residencia en España.
Ingresos en el extranjero
Nóminas recientes, contrato de trabajo vigente, declaración de la renta del último ejercicio y extractos bancarios recientes (cada banco fija cuántos meses). Traducciones juradas si no están en español.
Fondos y ahorro
Extractos bancarios que acrediten el ahorro, justificantes de transferencias internacionales, origen de fondos documentado (cumplimiento de prevención de blanqueo).
Solvencia financiera
Informe de deudas del país de origen (equivalente a CIRBE), certificado de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social (si aplica).
Vivienda
Nota simple del registro de la propiedad, contrato de arras o reserva, informe de tasación (lo gestiona el banco).
Qué suele valorar el banco
Perfil financiero
Ingresos estables, ratio de endeudamiento controlado (<35 %) y capacidad de pago coherente con la operación.
País y situación fiscal
El país de residencia, la moneda de los ingresos y la facilidad de verificación documental influyen en el análisis de riesgo.
Aportación inicial
Un mayor margen propio (entrada + gastos) reduce el riesgo y facilita la aprobación, porque el banco no prestará más de su máximo publicado.
Uso de la vivienda
Segunda residencia o inversión. El enfoque del banco puede variar según el uso previsto.
Lo esencial
- →El NIE es imprescindible antes de iniciar cualquier trámite hipotecario o de compraventa
- →Prepara traducciones juradas de tu documentación si no está en español
- →La trazabilidad de fondos es clave: documenta bien el origen de tu ahorro
🏦 Bancos que ofrecen hipotecas a no residentes en España
Actualizado · oct. 2026| Banco | Financiación máx. | Plazo máx. | Tipo orientativo | TAE del banco | Observaciones |
|---|---|---|---|---|---|
 CaixaBank | Hasta 70 % | 20 años | Desde 3,8 % fijo | TAE 4,398 % (bonificada: 4,374 %) | HolaBank: solicitud online desde 15 países de Europa Occidental, EE. UU. y Canadá. Cuenta obligatoria (35 € al trimestre). 15 años con ingresos en algunas monedas de fuera del euro. |
 Bankinter | Hasta 60 % (segunda vivienda) | 25 años | No publica tipos | — | Fija, variable, mixta, dual y en divisa. La fija, solo con ingresos o patrimonio en euros. Oferta personalizada. Fuente |
 Banca March | Hasta 70 % (60 % con ingresos en otra divisa) | 20 años | No publica tipos | — | Hipotecas Plus: ingresos de 4.000 €/mes e importe mínimo de 100.000 €. Su canal online Avantio es solo para residentes. Fuente |
 UCI | Hasta 70 % | 30 años (fija) | No publica tipos | — | Fija, mixta o variable. Web y atención en español e inglés. Fuente |
 Banco Santander | No publica | No publica | No publica tipos | — | Hipoteca para no residentes orientada a segunda residencia, con gestor y web en varios idiomas. Fuente |
 Banco Sabadell | No publica | No publica | No publica tipos | — | Hipoteca no residentes: condiciones con un especialista. Fuente |
Financiación
Hasta 70 %
Plazo
20 años
Tipo
Desde 3,8 % fijo
TAE del banco
TAE 4,398 % (bonificada: 4,374 %)
HolaBank: solicitud online desde 15 países de Europa Occidental, EE. UU. y Canadá. Cuenta obligatoria (35 € al trimestre). 15 años con ingresos en algunas monedas de fuera del euro.
Financiación
Hasta 60 % (segunda vivienda)
Plazo
25 años
Tipo
No publica tipos
Fija, variable, mixta, dual y en divisa. La fija, solo con ingresos o patrimonio en euros. Oferta personalizada. Fuente
Financiación
Hasta 70 % (60 % con ingresos en otra divisa)
Plazo
20 años
Tipo
No publica tipos
Hipotecas Plus: ingresos de 4.000 €/mes e importe mínimo de 100.000 €. Su canal online Avantio es solo para residentes. Fuente
Financiación
Hasta 70 %
Plazo
30 años (fija)
Tipo
No publica tipos
Fija, mixta o variable. Web y atención en español e inglés. Fuente
Financiación
No publica
Plazo
No publica
Tipo
No publica tipos
Hipoteca para no residentes orientada a segunda residencia, con gestor y web en varios idiomas. Fuente
Financiación
No publica
Plazo
No publica
Tipo
No publica tipos
Hipoteca no residentes: condiciones con un especialista. Fuente
TAE: la que publica cada banco con su ejemplo representativo o, si no lo publica, la de su simulador oficial (importe, plazo y, en las variables y mixtas, el Euríbor que usó), no la de tu oferta; como cada banco usa su ejemplo, no se ordena por TAE. Pasa el ratón por la TAE o abre la ficha de la hipoteca para ver el ejemplo, la fuente y la fecha. Si el banco no publica TAE, la verás en tu FEIN.
Tipos orientativos a octubre 2026. Las condiciones definitivas dependen del perfil, la negociación y el análisis individual de cada entidad. Consulta nuestro comparador para ver condiciones actualizadas.
💰 Financiación para no residentes: qué se suele valorar
| Factor | Por qué importa |
|---|---|
| Aportación inicial | Un mayor margen propio suele reducir el riesgo percibido y facilitar el encaje. Con una financiación publicada del 60-70 %, la entrada es como mínimo del 30-40 % del precio. |
| Ingresos y estabilidad | La estabilidad laboral y la trazabilidad de los ingresos pesan más cuando están fuera de España. Contrato indefinido y nóminas regulares ayudan. |
| País y moneda | El riesgo percibido varía según el país y la moneda. Con ingresos en otra divisa, Banca March baja su financiación del 70 % al 60 % y Bankinter solo ofrece su tipo fijo con ingresos o patrimonio en euros. |
| Vivienda y tasación | Ubicación, liquidez de mercado y valor de tasación condicionan el porcentaje de financiación y las condiciones finales. |
| Ratio de endeudamiento | Las cuotas de deuda no deberían superar el 30-35 % de los ingresos netos (según el Banco de España, es lo que estiman las entidades). Algunos bancos pueden aplicar criterios más estrictos a no residentes. |
Aportación inicial
Un mayor margen propio suele reducir el riesgo percibido y facilitar el encaje. Con una financiación publicada del 60-70 %, la entrada es como mínimo del 30-40 % del precio.
Ingresos y estabilidad
La estabilidad laboral y la trazabilidad de los ingresos pesan más cuando están fuera de España. Contrato indefinido y nóminas regulares ayudan.
País y moneda
El riesgo percibido varía según el país y la moneda. Con ingresos en otra divisa, Banca March baja su financiación del 70 % al 60 % y Bankinter solo ofrece su tipo fijo con ingresos o patrimonio en euros.
Vivienda y tasación
Ubicación, liquidez de mercado y valor de tasación condicionan el porcentaje de financiación y las condiciones finales.
Ratio de endeudamiento
Las cuotas de deuda no deberían superar el 30-35 % de los ingresos netos (según el Banco de España, es lo que estiman las entidades). Algunos bancos pueden aplicar criterios más estrictos a no residentes.
Ejemplos prácticos por perfil de comprador
Asalariado de la zona euro
Segunda residencia en la Costa del Sol (Andalucía)
- Precio vivienda: 300.000 €
- Financiación: 70 % → 210.000 €
- Entrada necesaria: 90.000 €
- Impuestos y aranceles de compra (Andalucía): 22.550 € (7,5 %)
- Con abogado, traducciones y NIE (12-15 %): 36.000 €-45.000 €
- Cuota estimada (20 años, TIN 3,80 %): ~1.251 €/mes
Pareja europea
Piso en Barcelona (Cataluña)
- Precio vivienda: 450.000 €
- Financiación: 70 % → 315.000 €
- Entrada necesaria: 135.000 €
- Impuestos y aranceles de compra (Cataluña): 46.687 € (10,4 %)
- Con abogado, traducciones y NIE (12-15 %): 54.000 €-67.500 €
- Cuota estimada (20 años, TIN 3,80 %): ~1.876 €/mes
Ingresos en otra divisa
Piso en Madrid; el banco presta menos
- Precio vivienda: 250.000 €
- Financiación: 60 % → 150.000 €
- Entrada necesaria: 100.000 €
- Impuestos y aranceles de compra (Comunidad de Madrid): 16.503 € (6,6 %)
- Con abogado, traducciones y NIE (12-15 %): 30.000 €-37.500 €
- Cuota estimada (20 años, TIN 3,80 %): ~893 €/mes
Cuotas estimadas con sistema francés de amortización, al TIN medio que publica CaixaBank para no residentes y a 20 años, el plazo máximo publicado más corto. Impuestos y aranceles, con el tipo general de cada comunidad. Precios y perfiles son supuestos. Utiliza nuestro simulador de hipotecas para calcular tu caso concreto. Si estás valorando entre tipo fijo y variable, consulta la comparativa de hipoteca fija, variable y mixta.
Calcula tu hipoteca no residente
Financiación de hasta el 70 % (máximo que publican los bancos para no residentes). El tipo parte del que publican para este perfil: pon el que te ofrezca tu banco
Cuota/mes
1.072 €
Capital
180.000 €
Entrada + gastos
156.000-165.000 €
Total intereses
77.280 €
Cálculo orientativo con sistema francés. Gastos de compra de no residente: del 12 al 15 % del precio. Usa el simulador completo para más detalle.
¿Te darían la hipoteca viviendo fuera de España? Compruébalo en 1 minuto
🧾 Gastos e impuestos al comprar vivienda en España siendo no residente
| Concepto | Importe orientativo | Aplica |
|---|---|---|
| ITP (vivienda usada) | 4-10 % según CCAA (hasta 13 %) | Vivienda de segunda mano |
| IVA (vivienda nueva) | 10 % del precio (IGIC 7 % en Canarias) | Vivienda de obra nueva |
| AJD | 0-1,5 % según CCAA | Escritura de compraventa de vivienda nueva (el AJD de la escritura de hipoteca lo paga el banco, RDL 17/2018) |
| Notaría | 565-766 € | Escritura de compraventa de 150.000-500.000 €, por arancel (la de la hipoteca la paga el banco) |
| Registro de la Propiedad | 197-318 € | Inscripción de la compraventa de 150.000-500.000 €, por arancel (la de la hipoteca la paga el banco) |
| Gestoría | ~300 € | Tramitación fiscal y registral de la compraventa (la de la hipoteca la paga el banco) |
| Tasación | ~350 € (estimación de hipotecas.me) | Obligatoria para la hipoteca; la paga el cliente (Ley 5/2019) |
| Traducciones juradas | Por documento | Si la documentación no está en español; cada traductor jurado fija su precio |
| Retención del 3 % (vendedor no residente) | 3 % del precio | Si el vendedor es no residente, el comprador la retiene e ingresa en Hacienda (Ley del IRNR, art. 25.2) |
ITP (vivienda usada)
4-10 % según CCAA (hasta 13 %)
Vivienda de segunda mano
IVA (vivienda nueva)
10 % del precio (IGIC 7 % en Canarias)
Vivienda de obra nueva
AJD
0-1,5 % según CCAA
Escritura de compraventa de vivienda nueva (el AJD de la escritura de hipoteca lo paga el banco, RDL 17/2018)
Notaría
565-766 €
Escritura de compraventa de 150.000-500.000 €, por arancel (la de la hipoteca la paga el banco)
Registro de la Propiedad
197-318 €
Inscripción de la compraventa de 150.000-500.000 €, por arancel (la de la hipoteca la paga el banco)
Gestoría
~300 €
Tramitación fiscal y registral de la compraventa (la de la hipoteca la paga el banco)
Tasación
~350 € (estimación de hipotecas.me)
Obligatoria para la hipoteca; la paga el cliente (Ley 5/2019)
Traducciones juradas
Por documento
Si la documentación no está en español; cada traductor jurado fija su precio
Retención del 3 % (vendedor no residente)
3 % del precio
Si el vendedor es no residente, el comprador la retiene e ingresa en Hacienda (Ley del IRNR, art. 25.2)
Ejemplo: coste total de compra como no residente
Vivienda de segunda mano en la Costa del Sol por 300.000 €, con financiación del 60 % (hipoteca de 180.000 €). ITP de Andalucía (7 %). La notaría, el registro y la gestoría de la escritura de hipoteca los paga el banco (Ley 5/2019, art. 14).
~48 % del precio de la vivienda
Entrada (40 %)
120.000 €
84,2 %
ITP Andalucía (7 %)
21.000 €
14,7 %
Notaría (compraventa)
651 €
0,5 %
Registro (compraventa)
249 €
0,2 %
Gestoría
300 €
0,2 %
Tasación
350 €
0,2 %
Impuestos y aranceles de compra
~22.550 €
Ahorro total necesario
~142.550 €
Ver desglose completo en tabla
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Precio de la vivienda | 300.000 € |
| Entrada (40 %) | 120.000 € |
| ITP Andalucía (7 %) | 21.000 € |
| Notaría (compraventa) | 651 € |
| Registro de la Propiedad (compraventa) | 249 € |
| Gestoría | 300 € |
| Tasación (estimación de hipotecas.me) | 350 € |
| Total impuestos y aranceles de compra | ~22.550 € |
| Ahorro total necesario (entrada + gastos) | ~142.550 € |
Ejemplo orientativo. El ITP varía por comunidad autónoma (4-10 % (hasta el 13 % en los tramos altos)). La notaría y el registro siguen sus aranceles oficiales y dependen del precio escriturado. El abogado, las traducciones juradas y el NIE van aparte (cada profesional fija su precio): con ellos, un no residente suele llegar al 12-15 % del precio.
Fiscalidad recurrente para propietarios no residentes
IRNR (Renta de No Residentes)
Si la vivienda no se alquila, se tributa por una "renta imputada" del 2 % del valor catastral, o del 1,1 % si el valor catastral se revisó en los diez años anteriores (Ley del IRNR, art. 24.5, que remite al art. 85 de la Ley del IRPF). Si se alquila, se tributa por los ingresos del alquiler. Como la Ley del IRNR remite a la del IRPF, el cambio de 2027 también se aplica: Desde el IRPF de 2027 (Real Decreto-ley 29/2026, pendiente de convalidación) el porcentaje ya no depende de si el valor catastral se revisó, sino de la suma de los valores catastrales de los inmuebles urbanos que tienes a tu disposición sin alquilar (la vivienda habitual no cuenta): 1,1 % hasta 100.000 €, 1,5 % hasta 500.000 €, 2 % hasta 1.000.000 € y 3 % por encima, cada tramo sobre su parte.
IBI (Bienes Inmuebles)
Impuesto municipal anual sobre el valor catastral. Para inmuebles urbanos, el ayuntamiento fija un tipo entre el 0,4 % y el 1,10 %, que algunos pueden incrementar (Ley de Haciendas Locales, art. 72).
Tasa de basuras y comunidad
Gastos municipales y cuota de comunidad de propietarios si aplica. Variables según el inmueble.
Impuestos al vender
IRNR del 19 % sobre la ganancia patrimonial (Ley del IRNR, art. 25.1.f); el comprador retiene el 3 % del precio a cuenta. Además, el impuesto sobre el incremento de valor del terreno (plusvalía municipal).
Calcula el ITP de tu vivienda según tu comunidad autónoma con nuestro simulador de ITP y gastos. También puedes utilizar la calculadora hipotecaria para estimar cuotas y gastos totales.
Lo esencial
- →Prevé entre un 12 % y un 15 % del precio de compra solo en gastos e impuestos: los gastos de compra de un residente más abogado, traducciones juradas y NIE; es la cifra que publica CaixaBank (HolaBank) para su hipoteca de no residentes
- →En España no hay deducción por comprar vivienda: se suprimió para las compras desde 2013 (Ley 16/2012)
- →Tributarás anualmente por el IRNR aunque no alquiles la vivienda (renta imputada)
🔄 Proceso paso a paso: de la decisión a la firma
Obtener el NIE
Lo primeroEl Número de Identidad de Extranjero es imprescindible para cualquier operación. Se tramita en el consulado español del país de residencia o en una oficina de extranjería en España.
Abrir cuenta bancaria en España
Antes de firmarNecesitarás NIE, pasaporte y certificado de no residencia fiscal. No todos los bancos permiten apertura remota. Conviene hacerlo en la entidad donde pedirás la hipoteca.
Reunir documentación
Antes de solicitarPrepara toda la documentación financiera: nóminas, contratos, declaraciones fiscales, extractos bancarios. Traducciones juradas si no están en español.
Solicitar preaprobación
Antes de las arrasPresenta tu expediente al banco (o a varios bancos). El banco evalúa tu perfil y te comunica las condiciones orientativas y el porcentaje de financiación.
Buscar vivienda y firmar arras
VariableCon la preaprobación, busca vivienda y firma el contrato de arras (reserva). La cantidad de la señal se pacta entre comprador y vendedor.
Tasación y aprobación definitiva
Tras las arrasEl banco encarga la tasación oficial. Con el informe, confirma (o ajusta) las condiciones de la hipoteca.
FEIN y periodo de reflexión
Mínimo 10 díasEl banco te entrega la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) con las condiciones definitivas. Por ley (Ley 5/2019, art. 14), la recibes al menos 10 días naturales antes de la firma.
Firma ante notario
1 díaEscritura de compraventa e hipoteca. El notario verifica que comprendes las condiciones. Necesitarás intérprete si no hablas español.
Registro y post-firma
Tras la firmaLa gestoría inscribe la escritura en el Registro de la Propiedad y liquida los impuestos correspondientes. Recibirás las escrituras originales una vez completado.
Tiempo total: Depende del NIE, de lo completo que esté tu expediente y del banco. El único plazo que fija la ley son los 10 días entre la entrega de la FEIN y la firma. Comprueba si te la darían y, si quieres que la tramitemos, te diremos los plazos de tu caso.
👤 Perfiles habituales de compradores no residentes
Trabajador por cuenta ajena en la UE
- Ingresos estables en el extranjero; en euros si trabajas en la zona euro (sin riesgo de tipo de cambio)
- Compra orientada a segunda residencia
- Documentación laboral clara y fácil de verificar
- La aportación inicial suele determinar el porcentaje de financiación
- Algunos documentos públicos de la UE (estado civil, residencia) no necesitan apostilla (Reglamento (UE) 2016/1191)
Autónomo o profesional independiente
- Ingresos variables con mayor enfoque bancario en trazabilidad
- Declaraciones fiscales y extractos bancarios son clave
- Análisis de riesgo más conservador que para asalariados
- Las declaraciones de ejercicios anteriores ayudan a acreditar una actividad estable
- La claridad documental es decisiva para avanzar
Comprador para inversión inmobiliaria
- La financiación puede ser más prudente que para una segunda residencia
- Mayor peso de la aportación inicial en la evaluación
- El banco valora la coherencia ingresos-deuda-operación
- Fiscalidad específica: tributación por ingresos de alquiler (IRNR)
- Conviene presentar un plan financiero claro de la inversión
Comprador extracomunitario
- Ingresos fuera de la UE con revisión detallada del país de origen
- Posibles traducciones/certificaciones adicionales
- Verificación de origen de fondos más exhaustiva
- Mayor variabilidad de condiciones según entidad
- El resultado depende mucho del país y la presentación del expediente
🌍 Condiciones según nacionalidad y país de residencia
El análisis bancario varía según el país de residencia del comprador y la moneda de sus ingresos. Estos son los escenarios principales:
| Origen | Financiación habitual | Documentación clave | Consideraciones |
|---|---|---|---|
| UE / EEE | 60-70 % | Nóminas, declaración fiscal, extractos bancarios del país UE | Sin riesgo de tipo de cambio si tus ingresos son en euros. Algunos documentos públicos de la UE (estado civil, residencia) no necesitan apostilla (Reglamento (UE) 2016/1191). |
| Reino Unido (post-Brexit) | 60-70 % | P60, SA302 de HMRC (autónomos), extractos bancarios, nóminas | Desde el Brexit, el Reino Unido es un país de fuera de la UE: sus documentos públicos necesitan apostilla. Riesgo de divisa GBP/EUR (Banca March: 60 % con ingresos en otra divisa). |
| Latinoamérica | 60-70 % | Declaración fiscal del país, certificados laborales, extractos bancarios, origen de fondos detallado | Origen de fondos documentado según la normativa de prevención del blanqueo (Ley 10/2010). Riesgo de divisa según el país. Documentos apostillados (Convenio de La Haya) o legalizados. |
| EE. UU. / Canadá | 60-70 % | Tax return (IRS/CRA), W-2, bank statements, employment letter | Riesgo de divisa USD/CAD. Los bancos españoles comunican las cuentas de ciudadanos estadounidenses por FATCA, así que te pedirán tu número fiscal de EE. UU. |
| Otros (Asia, Oriente Medio, África) | 60-70 % | Documentación del país + traducciones juradas + apostilla o legalización. Certificados de ingresos detallados | El análisis depende del país concreto y de la entidad. Riesgo de divisa si los ingresos no son en euros. |
UE / EEE
60-70 %Docs: Nóminas, declaración fiscal, extractos bancarios del país UE
Sin riesgo de tipo de cambio si tus ingresos son en euros. Algunos documentos públicos de la UE (estado civil, residencia) no necesitan apostilla (Reglamento (UE) 2016/1191).
Reino Unido (post-Brexit)
60-70 %Docs: P60, SA302 de HMRC (autónomos), extractos bancarios, nóminas
Desde el Brexit, el Reino Unido es un país de fuera de la UE: sus documentos públicos necesitan apostilla. Riesgo de divisa GBP/EUR (Banca March: 60 % con ingresos en otra divisa).
Latinoamérica
60-70 %Docs: Declaración fiscal del país, certificados laborales, extractos bancarios, origen de fondos detallado
Origen de fondos documentado según la normativa de prevención del blanqueo (Ley 10/2010). Riesgo de divisa según el país. Documentos apostillados (Convenio de La Haya) o legalizados.
EE. UU. / Canadá
60-70 %Docs: Tax return (IRS/CRA), W-2, bank statements, employment letter
Riesgo de divisa USD/CAD. Los bancos españoles comunican las cuentas de ciudadanos estadounidenses por FATCA, así que te pedirán tu número fiscal de EE. UU.
Otros (Asia, Oriente Medio, África)
60-70 %Docs: Documentación del país + traducciones juradas + apostilla o legalización. Certificados de ingresos detallados
El análisis depende del país concreto y de la entidad. Riesgo de divisa si los ingresos no son en euros.
Los bancos publican sus máximos por perfil, no por nacionalidad: hasta el 70 %, y el 60 % en algún banco o con ingresos en otra divisa. Las condiciones finales dependen del perfil individual, la entidad financiera y la operación concreta. Consulta nuestro comparador de hipotecas para obtener una valoración personalizada.
🧭 Cuándo encaja una hipoteca no residente (y cuándo conviene revisarlo)
Suele encajar cuando
- Ingresos estables y bien documentados en el extranjero
- Capacidad de aportar entrada + gastos sin escenarios justos
- Origen de fondos claro y trazable
- Operación definida: vivienda identificada y expectativas realistas
- Uso claro: segunda residencia o inversión con plan coherente
Conviene revisarlo cuando
- Ingresos difíciles de acreditar o muy variables
- Ingreso en divisa distinta sin margen suficiente en euros
- Aportación inicial justa, sin colchón para impuestos/gastos
- Trazabilidad de fondos poco clara o movimientos difíciles de justificar
- Operación poco definida (sin vivienda concreta ni presupuesto realista)
🛠️ Herramientas útiles para comprar en España siendo no residente
Simulador de hipotecas
Calcula tu cuota, capacidad de endeudamiento y amortización anticipada
Abrir herramienta⚖️Comparador de hipotecas
Compara ofertas por tipo, plazo, comisiones y condiciones
Abrir herramienta🏠¿Qué casa puedo comprar?
Precio máximo de vivienda según tus ingresos, ahorros y CCAA
Abrir herramienta✅¿Me aprobarán la hipoteca?
Test rápido que analiza tu perfil y estima la probabilidad de aprobación
Abrir herramienta📊Calculadora hipotecaria 360
Cuota, asequibilidad, comparativa de tipos y amortización anticipada
Abrir herramienta🗺️Simulador ITP y gastos
Calcula impuestos y gastos según comunidad autónoma
Abrir herramienta📈Euríbor hoy
Valor actual del Euríbor, gráfico e impacto en tu hipoteca
Abrir herramienta🔄Calculadora revisión
Calcula tu nueva cuota en la próxima revisión de hipoteca
Abrir herramienta🏦Calculadora subrogación
Simula 3 escenarios de cambio de banco: ahorro mensual, total y punto de equilibrio
Abrir herramienta🔍Consulta catastral
Datos del Catastro, referencia catastral, ITP, gastos y cuota hipotecaria
Abrir herramienta📖 Guías sobre hipoteca no residente
Artículos del equipo editorial que profundizan en cada aspecto de la compra como no residente.
No residente vs residente: diferencias reales
Qué suele cambiar en requisitos, documentación y enfoque del banco.
7 min de lectura
Requisitos de hipoteca no residente
Documentación habitual, criterios de solvencia y puntos clave.
8 min de lectura
Ingresos en el extranjero
Cómo se analizan y qué conviene presentar al banco.
7 min de lectura
Porcentaje de financiación
Escenarios y factores que influyen en el % para no residentes.
6 min de lectura
Segunda residencia como no residente
Qué valoran los bancos cuando el uso no es primera vivienda.
6 min de lectura
Inversión inmobiliaria siendo no residente
Enfoque, riesgos y diferencias frente al uso personal.
7 min de lectura
Errores habituales
Fallos comunes y cómo evitarlos antes de presentar tu solicitud.
7 min de lectura
Fiscalidad y gastos de compra
Impuestos, costes y puntos clave a revisar como no residente.
8 min de lectura
¿Tienes más dudas? Pregúntale a Hipo, nuestro asistente IA. Hipo es muy noble
Preguntas frecuentes sobre hipoteca no residente
¿Puede un no residente pedir hipoteca en España?
¿Puede un extranjero pedir una hipoteca en España con NIE?
¿Qué porcentaje de financiación suele ofrecerse a no residentes?
¿Cómo se acreditan los ingresos si trabajo fuera de España?
¿Es lo mismo comprar como segunda residencia que como inversión?
¿Qué impuestos debe pagar un no residente al comprar vivienda en España?
¿Necesito NIE para solicitar una hipoteca en España?
¿Qué errores son habituales en hipotecas para no residentes?
¿Cuánto tarda el proceso de hipoteca para no residentes?
¿Qué bancos ofrecen hipotecas a no residentes en España?
¿Puedo abrir cuenta bancaria en España sin ser residente?
¿Qué diferencia hay entre comprar como no residente de la UE y de fuera de la UE?
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca?
¿Puedo deducirme la hipoteca en mi declaración de impuestos en España?
¿Qué pasa si mis ingresos son en una moneda distinta al euro?
¿Puedo alquilar la vivienda mientras no estoy en España?
Fuentes y referencias
- →Portal del Cliente Bancario — Banco de España
- →Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario — BOE
- →BOE — Real Decreto-ley 17/2018, que atribuye al banco el AJD de la escritura de hipoteca
- →BOE — Ley 16/2012, de medidas tributarias (supresión de la deducción por vivienda habitual)
- →BOE — Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
- →BOE — Ley 35/2006, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas
- →Reglamento (UE) 2016/1191, documentos públicos entre Estados de la UE — EUR-Lex
- →Webs de los bancos para no residentes (enlazadas en la tabla de bancos)
- →CaixaBank (HolaBank) — Mortgage for non-residents: “approximately an additional 12–15% for taxes and expenses”
- →Tipos de interés oficiales del BCE
- →Agencia Tributaria — IRNR
- →Ley del Impuesto sobre la Renta de No Residentes (RDLeg 5/2004) — BOE
- →Ley reguladora de las Haciendas Locales (IBI, plusvalía) — BOE
- →Euríbor diario — Banco de España (serie BIEST)
Sobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: septiembre 2025
Última actualización: octubre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.
¿Quieres comprar en España siendo no residente?
Analizamos tu perfil, revisamos tu documentación y te orientamos sobre las opciones que encajan con él. Sin compromiso.
🔗Hipotecas relacionadas
Similares a no residentes
Condiciones para segunda residencia o vacacional
Cuota estable durante toda la vida del préstamo
Notaría, registro, ITP y todos los costes
Compara las ofertas de los bancos
Otras modalidades