¿Te darían la hipoteca?
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Preguntas frecuentes sobre hipotecas
Las 50 dudas más habituales que surgen al pedir una hipoteca en España, respondidas de forma clara y sin jerga bancaria.
Por Fernando Hierro50 preguntas50
Preguntas
5
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oct. 2026
Actualizado
Proceso y aprobación (13)
Plazos, documentos y pasos para conseguir tu hipoteca.
¿Cuánto tarda un banco en aprobar una hipoteca?
En nuestra experiencia, entre 3 y 6 semanas desde que tenemos tu documentación completa hasta la firma ante notario. No hay una estadística oficial: cada banco y cada tasadora trabajan con su propio calendario, y la aprobación definitiva depende de la tasación y del análisis de riesgos. Lo único que fija la ley es el final: la FEIN tiene que llegarte al menos 10 días naturales antes de la firma (Ley 5/2019, art. 14).
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto tarda un banco en aprobar una hipoteca? →¿Qué requisitos hay que cumplir para pedir una hipoteca?
Los bancos miran cinco cosas. Ahorro: suelen financiar como máximo el 80 % del precio o de la tasación, el menor, así que necesitas la entrada y los gastos de compra (en total, entre el 25 % y el 31 % del precio). Ingresos: que la cuota y tus demás deudas no pasen del 30-35 % de lo que ganas. Estabilidad laboral, un historial sin impagos (CIRBE) y una edad que permita devolverla en plazo. Después piden los documentos que lo prueban.
Leer la respuesta completa: ¿Qué requisitos hay que cumplir para pedir una hipoteca? →¿Cuántas nóminas piden para una hipoteca?
Los bancos en España piden normalmente las 3 últimas nóminas para solicitar una hipoteca. Sin embargo, lo que realmente evalúan es la estabilidad laboral: un contrato indefinido con antigüedad pesa más que el número de nóminas. Cada banco fija su lista de documentos, así que confírmala con la entidad antes de enviarla.
Leer la respuesta completa: ¿Cuántas nóminas piden para una hipoteca? →¿Cómo sé si me conviene mejorar o cambiar mi hipoteca?
Te conviene cambiar si pagas bastante más de lo que se firma hoy (la fija mediana está en el 3,95 % y el diferencial mediano de la variable en el 1,60 %) o si tus condiciones de vinculación son excesivas. La clave es que el ahorro en cuota compense los gastos del cambio.
Leer la respuesta completa: ¿Cómo sé si me conviene mejorar o cambiar mi hipoteca? →¿Cómo puedo simular mi hipoteca antes de pedirla?
Puedes usar un simulador hipotecario online para calcular tu cuota mensual, ver la tabla de amortización, comparar tipos fijo/variable/mixto y estimar cuánto puedes pedir según tus ingresos. Todo sin compromiso y en minutos.
Leer la respuesta completa: ¿Cómo puedo simular mi hipoteca antes de pedirla? →¿Cuánto cuesta la tasación de una vivienda y quién la paga?
La tasación hipotecaria cuesta entre 250 € y 450 € (estimación de hipotecas.me: las tarifas de las tasadoras son libres) dependiendo del tipo de vivienda y la tasadora. Desde 2019, es el único gasto hipotecario que paga el comprador. Algunos bancos la regalan si contratas la hipoteca con ellos.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto cuesta la tasación de una vivienda y quién la paga? →¿Merece la pena contratar un intermediario hipotecario?
Suele compensar si no tienes tiempo de comparar o tu perfil es complejo: un intermediario hipotecario (broker) negocia con varios bancos a la vez y te ahorra tiempo y trámites. Cada uno fija sus honorarios, y la Ley 5/2019 le obliga a decirte antes cuánto le pagarás; compara esa cifra con lo que te ahorra.
Leer la respuesta completa: ¿Merece la pena contratar un intermediario hipotecario? →¿Cómo se calcula el Euríbor?
Cada día hábil, los bancos del panel del EMMI aportan un tipo para cada plazo calculado con sus operaciones reales de financiación sin garantía (metodología híbrida). El EMMI descarta el 15 % de las aportaciones más altas y el 15 % de las más bajas, hace la media del resto y la publica redondeada a tres decimales. Para tu hipoteca cuenta el Euríbor a 12 meses en su media mensual, que el Banco de España publica en el BOE.
Leer la respuesta completa: ¿Cómo se calcula el Euríbor? →Ver las 5 preguntas restantes
¿Qué Euríbor se aplica en la revisión de tu hipoteca?
Se aplica la media mensual del Euríbor a 12 meses que fije tu escritura, publicada por el Banco de España en el BOE: normalmente la del mes anterior a tu revisión o la de dos meses antes. Si tu hipoteca se revisa en abril, será la de marzo o la de febrero. El nuevo tipo se aplica durante los siguientes 6 o 12 meses, según lo que diga tu escritura.
Leer la respuesta completa: ¿Qué Euríbor se aplica en la revisión de tu hipoteca? →¿Cómo reclamar si la tasación de tu vivienda es demasiado baja?
Si la tasación es inferior al precio de compra, puedes: pedir a la tasadora que revise el informe, pedir una segunda tasación con otra sociedad homologada (250-450 €, estimación de hipotecas.me), que el banco está obligado a aceptar si no ha caducado (Real Decreto-ley 24/2021, art. 20), aportar comparables de mercado que justifiquen un valor mayor, o buscar otro banco cuya tasadora valore más alto. También puedes negociar el precio de compra a la baja.
Leer la respuesta completa: ¿Cómo reclamar si la tasación de tu vivienda es demasiado baja? →¿Cuánto tarda una subrogación de hipoteca?
En nuestra experiencia, entre 3 y 6 semanas desde que tenemos tu documentación completa hasta la firma con el banco nuevo. No hay un plazo total fijado por ley: depende sobre todo de la tasación y del análisis del nuevo banco. La ley sí fija tres plazos: tu banco actual tiene 7 días naturales para certificar lo que debes y, desde que lo entrega, 15 días naturales para igualar la oferta (Ley 2/1994), y el nuevo banco debe darte la FEIN al menos 10 días naturales antes de firmar (Ley 5/2019).
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto tarda una subrogación de hipoteca? →¿Se puede cambiar el titular de una hipoteca?
Sí, pero necesitas la aprobación del banco. Se hace mediante novación (cambio de deudor). El banco analizará si el nuevo titular tiene solvencia suficiente para asumir la hipoteca. Es habitual en divorcios, herencias o cuando un cotitular quiere salir. El banco no está obligado a aceptar el cambio.
Leer la respuesta completa: ¿Se puede cambiar el titular de una hipoteca? →¿Cómo negociar con el banco mejores condiciones hipotecarias?
La clave es tener ofertas de otros bancos para usar como palanca. Solicita hipoteca en 3-5 bancos simultáneamente, compara las FEIN, y usa la mejor oferta para que los demás la igualen o mejoren. También puedes negociar la vinculación: a veces es mejor aceptar un tipo ligeramente más alto sin vinculaciones que un tipo bajo con seguro de vida + hogar + nómina + tarjeta.
Leer la respuesta completa: ¿Cómo negociar con el banco mejores condiciones hipotecarias? →Dinero y ahorro (13)
Cuánto necesitas, cuánto pagarás y cómo calcular tu hipoteca.
¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar un piso?
Necesitas entre el 25 % y el 31 % del precio de la vivienda: un 20 % para la entrada (los bancos financian hasta el 80 %) y entre el 5 % y el 11 % para gastos de compra según la comunidad (impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación). Para un piso de 200.000 €, necesitarías 49.458-61.458 € ahorrados como mínimo.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar un piso? →¿Se puede pedir una hipoteca a 40 años?
Ninguna ley lo impide, pero es raro: el plazo máximo lo fija cada banco y el habitual que publican es de 30 años. Además manda la edad: si la entidad pide que esté pagada a los 75, como usan nuestras calculadoras, 40 años de plazo solo caben hasta los 35. Y sale cara: con 150.000 € al TIN fijo mediano del comparador hoy (3,95 %), pasar de 30 a 40 años baja la cuota en 90 € al mes, pero suma 42.240 € de intereses.
Leer la respuesta completa: ¿Se puede pedir una hipoteca a 40 años? →¿Es posible conseguir una hipoteca al 100 % sin ahorros?
Sí, pero es difícil. Según el Banco de España, las entidades no suelen conceder más del 80 % del valor de tasación. Para el 100 % necesitas un perfil muy solvente, garantías adicionales o una de las pocas entidades que lo anuncian: a septiembre de 2026, Caixa Popular anuncia en su web hasta el 100 % del valor de compra, siempre sujeto a su estudio de riesgo. Incluso así, los gastos de compra (5-11 % del precio) los pagas con ahorros.
Leer la respuesta completa: ¿Es posible conseguir una hipoteca al 100 % sin ahorros? →¿Cuánto cuesta la notaría y el registro de una hipoteca?
Desde 2019, los gastos de notaría, registro y gestoría de la escritura de hipoteca los paga el banco. Tú pagas la tasación (250-450 €, estimación de hipotecas.me) y los gastos de la compraventa: su notaría y su registro (661-1.084 € entre los dos, por arancel, para una vivienda de 100.000-500.000 €) y el impuesto (ITP, o IVA + AJD si es nueva). En total, calcula entre el 5 % y el 11 % del precio de la vivienda para todos los gastos, según la comunidad.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto cuesta la notaría y el registro de una hipoteca? →¿Cuánto cuesta comprar un piso en España en 2026?
El valor tasado medio de la vivienda libre en España fue de 2.355,0 €/m² en el segundo trimestre de 2026, un 12,5 % más que un año antes, según el Ministerio de Vivienda (MIVAU). Varía mucho por ciudad: de 1.579,6 €/m² en Murcia a 5.418,4 €/m² en Madrid. A esto hay que sumar entre el 5 % y el 11 % en gastos de compraventa, según la comunidad.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto cuesta comprar un piso en España en 2026? →¿Cuánto se paga de ITP en cada comunidad autónoma?
El ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) va del 4 al 10 % según la comunidad, hasta el 13 % en los tramos altos, con bonificaciones para jóvenes, familias numerosas y VPO. Es el impuesto más importante al comprar vivienda de segunda mano.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto se paga de ITP en cada comunidad autónoma? →¿En qué ciudades de España es más barato comprar vivienda?
Entre las capitales de provincia, las más baratas son Lleida (1.369,4 €/m²), Lugo, Zamora, Ourense y Jaén, todas por debajo de 1.500 €/m² de valor tasado medio en el segundo trimestre de 2026, según el Ministerio de Vivienda (MIVAU). En el otro extremo, Madrid (5.418,4 €/m²) y San Sebastián (5.208,3 €/m²) superan los 5.000 €/m². Fuera de las capitales, entre los municipios de más de 25.000 habitantes hay valores por debajo de 800 €/m², como Villarrobledo, Puertollano o Tomelloso.
Leer la respuesta completa: ¿En qué ciudades de España es más barato comprar vivienda? →¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE en una hipoteca?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que el banco cobra por prestarte el dinero, sin incluir comisiones ni gastos. La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste total del préstamo expresado en porcentaje anual: intereses, comisiones y los gastos y seguros que el banco exige para darte ese precio (Ley 5/2019, art. 4.14). Para comparar hipotecas, fíjate siempre en la TAE que publica cada banco en su FEIN.
Leer la respuesta completa: ¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE en una hipoteca? →Ver las 5 preguntas restantes
¿Cuánto cuesta subrogar una hipoteca?
Subrogar una hipoteca a otro banco solo te deja dos gastos directos: la tasación (250-450 €, estimación de hipotecas.me), que algunos bancos asumen como incentivo, y la posible comisión de tu banco actual, con los topes del artículo 23 de la Ley 5/2019. Notaría, registro y gestoría los paga el nuevo banco. Para saber si compensa, divide lo que pagas entre lo que baja la cuota: son los meses que tardas en recuperarlo.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto cuesta subrogar una hipoteca? →¿Cuánto cuesta una novación de hipoteca?
Los aranceles de una novación son reducidos por ley (Ley 2/1994, art. 8): la notaría la cobra como documento sin cuantía (30,05 €, más folios, copias e IVA) y el registro aplica su arancel sobre solo el 10 % del capital pendiente, unos 34 € con IVA para 150.000 €. Lo que más puede pesar es la comisión de novación que fije tu contrato y, si la usas, la gestoría. No hace falta tasación salvo que amplíes el capital.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto cuesta una novación de hipoteca? →¿A cuánto están los intereses hipotecarios ahora?
Las hipotecas fijas sin requisito de colectivo parten desde el 3,35 % TIN sin bonificar (la mediana del mercado ronda el 3,95 %), y las variables, desde Euríbor + 0,79 % de diferencial; el Euríbor que aplican las revisiones, la media de septiembre 2026, fue del 3,25 %. Si contratas los productos que pide cada banco (nómina, seguros), el tipo baja desde ahí. Compara siempre la TAE que publica cada banco.
Leer la respuesta completa: ¿A cuánto están los intereses hipotecarios ahora? →¿Es mejor amortizar la hipoteca o invertir?
Depende del tipo de interés de tu hipoteca frente a la rentabilidad que esperas de la inversión. Amortizar te ahorra con certeza el TIN que pagas; invertir puede rendir más o menos, sin garantía y con impuestos sobre las ganancias. Si la rentabilidad segura que consigues (por ejemplo, en deuda pública) es menor que tu TIN, amortizar gana. La decisión depende de tu perfil de riesgo, tu liquidez y tu situación fiscal.
Leer la respuesta completa: ¿Es mejor amortizar la hipoteca o invertir? →¿Cuánto se paga de plusvalía al vender una vivienda?
La plusvalía municipal grava el incremento del valor del suelo desde que compraste hasta que vendes. El importe depende del valor catastral del suelo, los años de tenencia y el tipo impositivo del municipio (como máximo, el 30 %). Si vendes a pérdidas no pagas plusvalía, y puedes elegir el cálculo sobre la ganancia real si te sale menos. No hay un importe típico: calcúlalo con el valor catastral del suelo que figura en tu recibo del IBI.
Leer la respuesta completa: ¿Cuánto se paga de plusvalía al vender una vivienda? →Tipos de hipoteca (8)
Diferencias entre fija, variable y mixta, y cómo cambiar de una a otra.
¿Se puede cambiar de hipoteca variable a fija?
Sí, puedes cambiar tu hipoteca variable a tipo fijo mediante una subrogación de acreedor (cambio de banco) o una novación (renegociación con tu banco actual). Desde la Ley 5/2019 (art. 23.6), si pasas a fija o a una mixta con al menos 3 años fijos, la comisión está limitada al 0,05 % durante los 3 primeros años y a cero a partir del cuarto, lo que abarata el cambio.
Leer la respuesta completa: ¿Se puede cambiar de hipoteca variable a fija? →¿Qué es mejor, amortizar plazo o cuota?
Amortizar plazo te ahorra más dinero en intereses totales, mientras que amortizar cuota te da más holgura mensual. Matemáticamente, reducir el plazo es siempre más rentable. Sin embargo, si tu presupuesto mensual está ajustado, reducir la cuota te da un margen de seguridad que puede ser más valioso.
Leer la respuesta completa: ¿Qué es mejor, amortizar plazo o cuota? →¿Se puede ampliar el plazo de la hipoteca?
Sí, es posible ampliar el plazo de la hipoteca mediante una novación con tu banco. Al ampliar el plazo, la cuota mensual baja, pero pagas más intereses totales. El banco debe aprobarlo y aplica sus propios límites de plazo total y de edad al terminar de pagar, que no son públicos; nuestras calculadoras usan 30 años y 75 años de edad como referencia.
Leer la respuesta completa: ¿Se puede ampliar el plazo de la hipoteca? →¿Qué es una hipoteca mixta y cuándo conviene?
Una hipoteca mixta tiene un tramo inicial a tipo fijo (normalmente 3, 5 o 10 años) y después pasa a variable (diferencial + Euríbor). Conviene si quieres protección durante los primeros años y aceptas que después la cuota siga al Euríbor; hoy el tramo fijo está en 1,99 % – 4,55 %, frente a 3,35 % – 5,05 % de las fijas.
Leer la respuesta completa: ¿Qué es una hipoteca mixta y cuándo conviene? →¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas en España?
No hay un banco mejor para todos: depende del tipo de hipoteca, de tu perfil y de cuánta vinculación aceptes. Con los tipos de hoy, la hipoteca fija sin requisito de colectivo con el TIN más bajo es la de Banca March (3,35 % TIN sin bonificar), que solo se contrata en Islas Baleares, Comunidad de Madrid, Cataluña y Comunidad Valenciana; en toda España, la más barata es la de MyInvestor, al 3,40 % TIN (TAE 3,61 %), pero ese orden cambia con cada revisión de tipos. Lo ideal es comparar ofertas concretas.
Leer la respuesta completa: ¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas en España? →¿Qué diferencia hay entre primera vivienda y vivienda habitual?
La primera vivienda es la primera que compras en tu vida; la vivienda habitual es donde resides de forma permanente (mínimo 3 años). Puedes tener tu vivienda habitual sin que sea la primera que compraste. La distinción importa fiscalmente: las bonificaciones en ITP y AJD se aplican a vivienda habitual, no necesariamente a primera vivienda.
Leer la respuesta completa: ¿Qué diferencia hay entre primera vivienda y vivienda habitual? →¿Es buen momento para comprar vivienda en 2026?
Depende de tu situación personal, no del mercado. Los tipos han vuelto a subir (el Euríbor a 12 meses cerró septiembre 2026 con una media del 3,25 %), lo que encarece la financiación frente a hace un año. Y los precios siguen subiendo: el valor tasado medio creció un 12,5 % en el último año, según el Ministerio de Vivienda (segundo trimestre de 2026). Si tienes ahorros suficientes, ingresos estables y la vivienda cubre una necesidad real, puedes comprar sin intentar adivinar el mercado; esperar a que bajen los precios no tiene fecha.
Leer la respuesta completa: ¿Es buen momento para comprar vivienda en 2026? →¿Se puede hacer una hipoteca entre particulares?
Sí, es legal. Un particular puede prestar dinero a otro con garantía hipotecaria. Se formaliza ante notario y se inscribe en el Registro de la Propiedad. Es más habitual entre familiares (padres que financian la compra de un hijo). Las condiciones las pactan las partes, pero hay implicaciones fiscales importantes: Hacienda puede considerar los intereses como renta del prestamista.
Leer la respuesta completa: ¿Se puede hacer una hipoteca entre particulares? →Problemas y riesgos (6)
Qué pasa si no puedes pagar, si te deniegan la hipoteca o si surgen imprevistos.
¿Me pueden denegar la hipoteca después de la tasación?
Sí. La tasación no es la aprobación: el banco decide después, con la tasación y su evaluación de tu solvencia. Te la pueden denegar si la vivienda tasa por debajo del precio y no cubres la diferencia, si la tasación revela problemas del inmueble (cargas, irregularidades urbanísticas) o si tu situación económica ha empeorado. Si te la deniegan, el banco debe decírtelo por escrito y motivarlo (Ley 5/2019, art. 11.6).
Leer la respuesta completa: ¿Me pueden denegar la hipoteca después de la tasación? →¿Qué pasa si la tasación es menor que el precio de compra?
Si la tasación es inferior al precio de compra, el banco calculará la financiación sobre el valor de tasación, no sobre el precio. Esto significa que necesitarás más dinero de entrada. Por ejemplo, si compras por 200.000 € pero la tasación es 180.000 €, el 80 % de financiación serían 144.000 € y necesitarías 56.000 € de entrada más gastos.
Leer la respuesta completa: ¿Qué pasa si la tasación es menor que el precio de compra? →¿Me pueden quitar la casa si no pago la hipoteca?
Sí, el banco puede iniciar una ejecución hipotecaria si dejas de pagar, lo que puede acabar con la subasta de tu vivienda. Sin embargo, no puede hacerlo por un solo recibo: en la primera mitad del préstamo tienes que deber al menos 12 cuotas o el 3 % del capital (Ley 5/2019). Además hay protecciones legales, como el Código de Buenas Prácticas y la suspensión de los desahucios de familias vulnerables hasta el 15 de mayo de 2028 (Ley 1/2013), y siempre se puede negociar antes de llegar a ese punto.
Leer la respuesta completa: ¿Me pueden quitar la casa si no pago la hipoteca? →¿Puede el banco cambiar las condiciones de mi hipoteca?
No, el banco no puede cambiar unilateralmente las condiciones de tu hipoteca. El tipo de interés, el plazo, las comisiones y la vinculación están fijados en la escritura pública. Lo que sí cambia es la cuota en hipotecas variables (por la revisión del Euríbor), pero eso no es una modificación del contrato, sino la aplicación de la cláusula pactada.
Leer la respuesta completa: ¿Puede el banco cambiar las condiciones de mi hipoteca? →¿Cuáles son los riesgos de una hipoteca variable?
El principal riesgo es que tu cuota suba si el Euríbor aumenta. Con una hipoteca de 200.000 € a 25 años y el diferencial mediano de las variables del comparador hoy (1,6 %), cada punto que sube el Euríbor incrementa la cuota unos 115 € al mes. Otros riesgos: incertidumbre presupuestaria, posible sobreendeudamiento si los tipos suben mucho, y estrés financiero en las revisiones.
Leer la respuesta completa: ¿Cuáles son los riesgos de una hipoteca variable? →¿Qué pasa si heredo una casa con hipoteca?
Al heredar una vivienda hipotecada, heredas también la deuda. Tienes tres opciones: aceptar la herencia (y asumir la hipoteca), renunciar a la herencia, o aceptarla a beneficio de inventario (solo respondes con los bienes heredados, no con los tuyos). Si aceptas, puedes seguir pagando la hipoteca, subrogarla a mejores condiciones o vender la vivienda.
Leer la respuesta completa: ¿Qué pasa si heredo una casa con hipoteca? →Perfiles especiales (10)
Hipotecas para autónomos, mayores, personas sin aval o situaciones particulares.
¿Puedo pedir una hipoteca estando en paro o de baja?
En paro es muy difícil conseguirla tú solo: la Ley 5/2019 obliga al banco a comprobar que podrás pagar con tus ingresos presentes y previsibles (art. 11), y la prestación por desempleo tiene fecha de fin. Puede salir si otro titular tiene ingresos suficientes por sí mismo. De baja médica (incapacidad temporal) conservas el contrato y cobras la prestación, que dura como máximo 365 días prorrogables otros 180, así que el banco puede pedirte esperar al alta para valorar tus ingresos reales. Si ya tienes hipoteca y pierdes el empleo, hay salidas antes del impago.
Leer la respuesta completa: ¿Puedo pedir una hipoteca estando en paro o de baja? →¿Puedo pedir una hipoteca sin aval?
Sí, la mayoría de hipotecas en España se conceden sin necesidad de aval. El aval solo se exige cuando el perfil del solicitante no es suficientemente sólido: financiación superior al 80 %, ingresos inestables, poco ahorro o historial crediticio negativo. Si aportas el 20 % de entrada y tienes un trabajo estable, normalmente no necesitas avalista.
Leer la respuesta completa: ¿Puedo pedir una hipoteca sin aval? →¿Cuál es la edad máxima para pedir una hipoteca?
No hay una edad máxima legal para pedir hipoteca: cada banco fija la edad a la que el préstamo tiene que quedar pagado, y no la publica. Nuestras calculadoras usan 75 años como referencia: con 55 años eso deja un plazo de 20 años. Cuanto más corto el plazo, más alta la cuota y menos capital puedes pedir con el mismo sueldo.
Leer la respuesta completa: ¿Cuál es la edad máxima para pedir una hipoteca? →¿Qué ayudas hay para jóvenes que quieren comprar un piso?
Las principales son el Aval ICO (el Estado avala hasta el 20 % del préstamo a jóvenes de hasta 35 años o con menores a cargo), las bonificaciones autonómicas de ITP para jóvenes y los programas de vivienda de cada comunidad. El préstamo público Tu Casa (el menor entre el 20 % del valor de la vivienda y 50.000 €, al 0 %) ya está en el BOE, pero aún no se puede pedir.
Leer la respuesta completa: ¿Qué ayudas hay para jóvenes que quieren comprar un piso? →¿Puedo pedir hipoteca para construir mi propia casa?
Sí, se llama hipoteca autopromotor. Financia la compra del terreno y la construcción de la vivienda. El banco libera el dinero por fases según avanza la obra, sobre la tasación de la vivienda terminada; cuánto financia lo decide cada entidad, y el Banco de España indica que no suelen pasar del 80 % del valor de tasación.
Leer la respuesta completa: ¿Puedo pedir hipoteca para construir mi propia casa? →¿Cómo se financia una vivienda en cooperativa?
En dos fases. Mientras se construye, pagas aportaciones a la cooperativa con tus ahorros, y la cooperativa pide un préstamo promotor con hipoteca sobre el suelo y la obra. Al entregarte la vivienda puedes subrogarte en la parte de ese préstamo que le corresponde o pedir una hipoteca nueva a otro banco; según el Banco de España, la subrogación necesita la aprobación de la entidad y conviene comparar el coste de las dos opciones. Tus aportaciones a cuenta deben estar garantizadas con aval o seguro (Ley de Ordenación de la Edificación, disposición adicional primera).
Leer la respuesta completa: ¿Cómo se financia una vivienda en cooperativa? →¿Qué ventajas tienen los militares y policías para pedir hipoteca?
Militares, policías nacionales y guardias civiles son empleados públicos con plaza estable, y algunos bancos tienen hipotecas o campañas para funcionarios que les incluyen, con financiación de hasta el 90 %. Las condiciones (tipo, vinculación, comisiones) las fija cada banco: compáralas en su FEIN.
Leer la respuesta completa: ¿Qué ventajas tienen los militares y policías para pedir hipoteca? →¿Qué es un avalista y qué riesgos tiene?
El avalista (fiador) se obliga a pagar la hipoteca si el titular no lo hace (Código Civil, art. 1822) y responde con todos sus bienes presentes y futuros, no solo con uno. Los bancos piden que renuncie al beneficio de excusión o que se obligue solidariamente, así que pueden reclamarle desde el primer impago sin ir antes contra el titular (arts. 1830 y 1831). No es propietario de la vivienda y el aval figura en su CIRBE.
Leer la respuesta completa: ¿Qué es un avalista y qué riesgos tiene? →¿Qué diferencia hay entre cotitular y avalista en una hipoteca?
El cotitular firma la hipoteca como deudor: paga la cuota con el titular, sus ingresos cuentan para la capacidad de pago y, si compra con él, es copropietario de la vivienda. El avalista no es deudor ni propietario: solo se obliga a pagar si el titular no lo hace. Los dos responden de toda la deuda con todo su patrimonio, pero solo el cotitular que compra tiene derechos sobre la vivienda.
Leer la respuesta completa: ¿Qué diferencia hay entre cotitular y avalista en una hipoteca? →¿Puedo pedir una hipoteca estando en ASNEF?
Es muy difícil. Un banco que consulta un fichero de morosos como ASNEF y te encuentra en él lo normal es que rechace la hipoteca. Tus opciones: saldar la deuda, con lo que el dato tiene que salir del fichero porque solo puede mantenerse mientras persista el impago; acudir a prestamistas privados, con tipos y condiciones mucho peores; o esperar, porque la ley no permite mantener el dato más de cinco años desde el vencimiento de la deuda. La mejor opción siempre es resolver la deuda primero.
Leer la respuesta completa: ¿Puedo pedir una hipoteca estando en ASNEF? →Herramientas útiles
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Sobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: marzo 2026
Última actualización: octubre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.