¿Cuáles son los riesgos de una hipoteca variable?

Riesgos reales de una hipoteca variable

La hipoteca variable es más barata cuando los tipos están bajos, pero conlleva riesgos que debes conocer antes de decidir.

1. Subida del Euríbor = cuota más alta

Tu cuota se revisa cada 6 o 12 meses según el Euríbor. En 2022-2023, el Euríbor pasó del 0 % al 4 % en 18 meses, y muchas cuotas subieron más de 300 €/mes. Aunque ahora ha bajado al 2,22 %, nadie garantiza que no vuelva a subir.

2. Incertidumbre presupuestaria

Con una variable, no sabes cuánto pagarás dentro de 1, 5 o 10 años. Esto dificulta la planificación financiera familiar, especialmente si tienes ingresos ajustados.

3. Impacto real por cada punto de Euríbor

Para una hipoteca de 200.000 € a 25 años con diferencial 0,60 %:

• Euríbor al 2 %: cuota = 874 €/mes
• Euríbor al 3 %: cuota = 981 €/mes (+107 €)
• Euríbor al 4 %: cuota = 1.094 €/mes (+220 €)
• Euríbor al 5 %: cuota = 1.212 €/mes (+338 €)

¿Cómo protegerte?

• Contrata solo si tu ratio de endeudamiento se mantiene por debajo del 30 % incluso con Euríbor al 5 %
• Mantén un fondo de emergencia de 6+ meses
• Considera una hipoteca mixta como término medio (fija los primeros años)
• Si los tipos suben mucho, puedes cambiar a fija mediante subrogación o novación

Simula escenarios con nuestra calculadora de revisión.