¿Qué casa puedo comprar con mi sueldo y ahorros?

Aplica dos restricciones: por ingresos (cuota máxima al 35% de tus ingresos netos menos deudas, calculando el capital máximo con el TIN mediano actual y ajustando por 80% de financiación) y por ahorros (tus ahorros deben cubrir el 20% de entrada más los gastos de compra reales de tu CCAA). El precio máximo es el menor de ambos límites.

Porque el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) varía significativamente entre comunidades: desde el 4% en País Vasco hasta el 10% en Cataluña o Comunidad Valenciana. En vivienda nueva, el IVA es 10% en toda España (7% IGIC en Canarias). Estos impuestos afectan directamente a cuánto necesitas de ahorros.

La tasa de esfuerzo es el porcentaje de tus ingresos netos que destinas al pago de la hipoteca más otras deudas. Los bancos exigen que no supere el 35%. Por debajo del 30% se considera cómodo y facilita la aprobación. Por encima del 35%, la mayoría de entidades deniegan la operación salvo que aportes garantías adicionales.

Los bancos exigen que la hipoteca termine antes de que cumplas 75 años. Si tienes 50 años, el plazo máximo sería de 25 años en lugar de 30. Un plazo más corto significa cuotas más altas y, por tanto, menor capacidad de endeudamiento. La calculadora ajusta automáticamente el plazo según tu edad.

El resultado muestra cuál de las dos restricciones está limitando tu precio máximo. Si es «por ingresos», podrías comprar una vivienda más cara si ganaras más, aunque tus ahorros lo permitan. Si es «por ahorros», tu sueldo permitiría una cuota mayor, pero no tienes suficiente dinero para la entrada y los gastos. El slider «¿Y si ahorras más?» te ayuda a ver cuánto ganarías ahorrando más.

Sí. Incluye todos los gastos reales: ITP o IVA según tipo de vivienda y CCAA, aranceles de notaría (0,3-0,5% del precio), aranceles de registro (0,1-0,2%), gestoría (~400 €) y tasación (~350 €). Estos gastos se restan de tus ahorros antes de calcular cuánto puedes destinar a la entrada.

Es posible con hipotecas al 100% de financiación, pero son muy escasas. La mayoría de bancos financian un máximo del 80% del valor de tasación, por lo que necesitas al menos el 20% de entrada más los gastos de compra (otro 10-12%). Algunos perfiles como funcionarios o compradores con avalistas pueden acceder a condiciones especiales.

La página «Hipoteca según sueldo» muestra una tabla precalculada con valores orientativos por tramos de salario. Esta calculadora es interactiva y personalizada: tiene en cuenta tus ahorros reales, tu CCAA (con ITP exacto), tu edad (plazo ajustado), deudas existentes y si compras solo o con cotitular. El resultado es más preciso para tu situación concreta.