Informe mensual del mercado hipotecario

El mercado hipotecario español continúa en una fase de estabilización de tipos, con diferenciales entre la oferta digital (MyInvestor, Openbank, ING, EVO) y la banca tradicional que se mantienen en torno a 30–60 puntos básicos. La competencia por captar clientes con buenos perfiles se concentra en tres frentes: reducción de vinculaciones, bonificaciones más transparentes y procesos digitales acelerados.

En la hipoteca fija, los TIN más agresivos los marcan las entidades digitales, con ofertas que ya bajan del 2,65% para perfiles de alto score. La banca tradicional sigue siendo más competitiva cuando se suman bonificaciones por vinculación (nómina + seguros).

En la variable, la volatilidad del Euríbor se traduce en variaciones mensuales de cuota de entre 10–40 € por cada 100.000 € financiados. Los bancos están ofreciendo diferenciales desde Euríbor + 0,55%, aunque el grueso del mercado se concentra en torno a +1,35%.

La mixta gana cuota mes a mes porque permite "cerrar" los primeros 5–10 años a tipo fijo bajo y jugar con el Euríbor después. Algunos bancos ofrecen tramos fijos competitivos desde 1,45%.

Más allá del perfil general, algunos colectivos se rigen por condiciones propias. Los compradores no residentes suelen acceder a una menor financiación (habitualmente el 60–70 % del valor) y necesitan documentación adicional; lo analizamos en detalle en la guía de hipoteca para no residentes.