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Sí, es posible ampliar el plazo de la hipoteca mediante una novación con tu banco. Al ampliar el plazo, la cuota mensual baja, pero pagas más intereses totales. El banco debe aprobarlo, y suele exigir que la ampliación no supere los 30-35 años ni que el titular supere los 70-75 años al finalizar.
Cómo ampliar el plazo de tu hipoteca
Ampliar el plazo es una solución habitual cuando la cuota se ha vuelto difícil de pagar, ya sea por una subida del Euríbor, una pérdida de ingresos o un cambio en tu situación personal.
El proceso
- Solicitas una novación a tu banco (modificación de las condiciones)
- El banco evalúa si la ampliación es viable (edad, plazo total, garantía)
- Se firma ante notario y se inscribe en el Registro
- Coste: comisión de novación (si aplica) + notaría + registro (~500-1.500 €)
Límites habituales
- Plazo máximo: 30-35 años según la entidad
- Edad máxima al vencimiento: 70-75 años (si tienes 50, el máximo suele ser 20-25 años)
- No puedes estar en impago: debes estar al corriente de pago
Efecto en la cuota: ejemplo
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 20 años | 792 € | 40.080 € |
| 25 años | 672 € | 51.600 € |
| 30 años | 593 € | 63.480 € |
Ejemplo: 150.000 €, TIN 2,50%
Alternativas a ampliar plazo
Antes de ampliar, valora otras opciones que pueden ser más ventajosas:
- Subrogación: cambiar de banco a uno con mejor tipo = cuota más baja sin alargar
- Mejorar las condiciones: negociar un diferencial más bajo con tu banco actual
- Carencia temporal: algunos bancos ofrecen períodos de carencia (solo intereses) en situaciones de dificultad
Guía completa
Subrogación hipotecaria
Profundiza en este tema con nuestra guía detallada →
Preguntas relacionadas
¿Qué es mejor, amortizar plazo o cuota?
Amortizar plazo te ahorra más dinero en intereses totales, mientras que amortizar cuota te da más holgura mensual. Matemáticamente, reducir el plazo es siempre más rentable. Sin embargo, si tu presupuesto mensual está ajustado, reducir la cuota te da un margen de seguridad que puede ser más valioso.
¿Se puede cambiar de hipoteca variable a fija?
Sí, puedes cambiar tu hipoteca variable a tipo fijo mediante una subrogación de acreedor (cambio de banco) o una novación (renegociación con tu banco actual). Desde la Ley 5/2019, las comisiones por subrogación están limitadas al 0,15% los primeros 3 años y 0% después, lo que facilita enormemente el cambio.
¿Qué pasa si no puedo pagar la hipoteca?
Si no puedes pagar la hipoteca, lo peor que puedes hacer es dejar de comunicarte con el banco. Antes de llegar al impago, tienes opciones: renegociar las condiciones, solicitar carencia, ampliar el plazo o acogerte al Código de Buenas Prácticas. Si ya hay impagos, el banco puede iniciar una ejecución hipotecaria, pero el proceso tarda meses y hay vías de negociación.
¿Tienes más dudas? Pregúntale a Hipo, nuestro asistente IA. Hipo es muy noble
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Abrir herramientaSobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: marzo 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.