¿Te darían la hipoteca?
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¿Qué es la novación?
Figuras legales: las personas, contratos y figuras jurídicas que intervienen en una hipoteca.
Definición completa
La novación hipotecaria es la modificación de una o varias condiciones de la hipoteca vigente (tipo de interés, plazo, capital, carencias, etc.) mediante un acuerdo entre el prestatario y su mismo banco, sin cambiar de entidad.
A diferencia de la subrogación (que implica cambiar de banco), la novación se negocia con tu banco actual. Es útil cuando tu banco está dispuesto a mejorar condiciones para retenerte como cliente. Las modificaciones más habituales son: cambio de tipo variable a fijo, reducción del diferencial, ampliación o reducción de plazo, y eliminación de cláusulas.
La novación requiere escritura pública notarial y su inscripción en el Registro. Sus aranceles están reducidos por la Ley 2/1994 (art. 8): la notaría la cobra como documento sin cuantía (30,05 € más folios, copias e IVA) y el registro aplica su arancel sobre el 10 % del capital pendiente (unos 34 € con 150.000 €). Está exenta de AJD si solo cambia el tipo, el plazo o ambos. La comisión la fija tu contrato; al pasar de variable a fija o a una mixta con al menos 3 años fijos, como máximo 0,05 % los 3 primeros años y 0 después (Ley 5/2019, art. 23.6). No hace falta tasación salvo que amplíes capital.
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Normativa citada
Sobre este contenido
Analista hipotecaria
Publicación: febrero 2026
Última actualización: octubre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.