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¿Qué es la carencia?
Amortización y cuotas: conceptos relacionados con el pago, la devolución del préstamo y la estructura de las cuotas.
Definición completa
La carencia es un período pactado en el que el prestatario no devuelve capital (carencia de capital o parcial) o no paga ni capital ni intereses (carencia total). Durante ese tiempo la cuota baja mucho, pero el coste total sube: en la carencia de capital la deuda no baja y sigue generando intereses, y en la total los intereses que no pagas se suman a la deuda.
La carencia de capital es la habitual. Se usa en hipotecas de autopromotor durante la obra, en hipotecas puente mientras se vende la vivienda anterior, o se negocia con el banco ante dificultades para pagar. Si estás en el umbral de exclusión del Código de Buenas Prácticas (Real Decreto-ley 6/2012), el banco adherido debe ofrecerte un plan de reestructuración que incluye una carencia de capital.
Cuando termina la carencia, si el plazo no se alarga, la cuota queda más alta que antes, porque el mismo capital debe devolverse en menos tiempo. Es útil en situaciones concretas, pero encarece el coste total de la hipoteca.
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Sobre este contenido
Analista hipotecaria
Publicación: febrero 2026
Última actualización: octubre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.