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¿Qué es una hipoteca inversa y quién puede pedirla?
Respuesta rápida
La hipoteca inversa permite a mayores de 65 años convertir el valor de su vivienda en pagos mensuales sin venderla ni mudarse. Se devuelve al fallecimiento, cuando los herederos deciden si venden o asumen la deuda.
En esta respuesta
¿Cómo funciona?
En una hipoteca inversa, el flujo de dinero se invierte: el banco te paga a ti, no tú al banco. Utilizas tu vivienda en propiedad (libre de cargas o con poca deuda) como garantía, y el banco te da una cantidad fija mensual o un pago único.
- Sigues viviendo en tu casa — no pierdes la propiedad ni el uso
- No pagas cuotas mensuales — la deuda se acumula con intereses
- Al fallecimiento, los herederos deciden: cancelar la deuda, vender el inmueble o refinanciar
Requisitos para solicitarla
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Edad mínima | 65 años (o dependencia severa/gran dependencia) |
| Vivienda | Habitual, en propiedad, libre de cargas o casi |
| Tasación | Valor mínimo según entidad (normalmente >150.000 €) |
| Herederos | No es obligatorio, pero se les informa del proceso |
Ventajas e inconvenientes
Ventajas
- Complemento a la pensión sin vender la vivienda
- Exenta de IRPF si se recibe como renta
- Los herederos tienen opción de quedarse con la vivienda cancelando la deuda
Inconvenientes
- Los intereses se acumulan y pueden superar el valor de la vivienda a largo plazo
- Pocas entidades la ofrecen en España — mercado poco desarrollado
- Comisiones y costes iniciales elevados
¿Es buena opción para ti?
La hipoteca inversa tiene sentido si necesitas liquidez, tu pensión es insuficiente y quieres seguir viviendo en tu casa. No es la mejor opción si tienes herederos que quieren conservar el inmueble sin deuda.
Guía completa
Hipoteca inversa: guía completa
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Preguntas relacionadas
¿Cuál es la edad máxima para pedir una hipoteca?
No hay una edad máxima legal para pedir hipoteca, pero los bancos exigen que el préstamo termine antes de los 70-75 años del titular. Si tienes 55 años, el plazo máximo sería de 15-20 años. A partir de los 60, las opciones se reducen y los bancos son más exigentes con las garantías.
¿Qué es un crédito hipotecario y en qué se diferencia de una hipoteca?
El crédito hipotecario es una línea de crédito garantizada con tu vivienda de la que puedes disponer libremente, devolver y volver a usar. La hipoteca clásica es un préstamo cerrado: recibes una cantidad fija y la devuelves en cuotas.
¿Qué diferencia hay entre hipoteca fija, variable y mixta?
En una hipoteca fija la cuota no cambia nunca; en una variable sube o baja con el Euríbor cada 6 o 12 meses; y en una mixta pagas un tipo fijo los primeros años y luego pasa a variable.
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Abrir herramientaSobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: marzo 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.