¿Cuál es la edad máxima para pedir una hipoteca?

Edad y acceso a la hipoteca en España

La ley no establece una edad máxima para contratar una hipoteca. Lo que sí exige la Ley 5/2019 es que el banco valore los ingresos que tendrás tras la jubilación cuando se prevea que una parte importante del préstamo se seguirá pagando después de terminar tu vida laboral (art. 11.1). Por eso la edad pesa en el plazo que te ofrecen, y cada banco aplica sus propios criterios de riesgo.

La regla general

Cada banco fija la edad a la que la hipoteca tiene que quedar pagada; no hay una norma común ni un dato público por entidad. Nuestras calculadoras usan 75 años como referencia y un plazo máximo de 30 años, el habitual que publican los bancos. Ninguna ley fija hoy un plazo máximo: el tope de 30 años de la Ley 2/1981 (art. 5) solo valía para los préstamos que respaldaban las cédulas hipotecarias, y esa ley está derogada desde el 8 de julio de 2022 (lo vemos en ¿se puede pedir una hipoteca a 40 años?). Pregunta siempre la edad máxima de cada banco antes de pedir la hipoteca.

Plazo máximo según tu edad

Edad actual	Plazo máximo (terminando de pagar a los 75)
30 años	30 años*
40 años	30 años*
45 años	30 años
50 años	25 años
55 años	20 años
60 años	15 años

*Limitado por el plazo máximo de 30 años. Si tu banco pide terminar antes (por ejemplo, a los 70), resta la diferencia.

¿Qué pasa con la cuota?

A menor plazo, mayor cuota mensual. Con 150.000 € al TIN fijo mediano del comparador hoy (3,95 %), la cuota es de 905 € a 20 años frente a 712 € a 30. Esto puede limitar el importe que puedes solicitar.

Opciones para mayores de 55

• Segundo titular más joven: cada entidad decide si calcula el plazo con la edad del titular mayor, del más joven o con una media; con un cotitular joven, algunas lo amplían. Pregúntalo antes de solicitar
• Si ya cobras la pensión: cuenta como ingreso igual que una nómina; lo explicamos en hipoteca a partir de los 50 y siendo pensionista
• Mayor entrada: aportar más del 20 % reduce el importe y la cuota
• Hipoteca inversa: si ya tienes vivienda en propiedad y necesitas liquidez: a partir de 65 años, o con dependencia o una discapacidad de al menos el 33 % (Ley 41/2007, disposición adicional primera)