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¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar un piso?
Respuesta rápida
Necesitas al menos el 30% del precio de la vivienda: un 20% para la entrada (los bancos financian hasta el 80%) y un 10% adicional para gastos de compra (impuestos, notaría, registro y gestoría). Para un piso de 200.000 €, necesitarías unos 60.000 € ahorrados como mínimo.
Desglose completo del ahorro necesario
Comprar una vivienda requiere tener ahorrado bastante más que la entrada. Es el error más habitual: muchos compradores solo cuentan con el 20% y luego se encuentran con los gastos asociados.
Los 3 bloques de ahorro
1. Entrada: 20% del precio
Los bancos financian habitualmente hasta el 80% del valor de tasación. El 20% restante lo debes aportar de tus ahorros. Para un piso de 200.000 €: 40.000 €.
2. Gastos de compra: 10-12% del precio
Los gastos de compra incluyen:
- ITP (vivienda usada): 6-10% según comunidad autónoma. En la mayoría: 6-7%
- IVA + AJD (vivienda nueva): 10% IVA + 0,5-1,5% AJD
- Notaría: 600-1.200 €
- Registro de la Propiedad: 400-700 €
- Gestoría: 300-500 €
- Tasación: 250-500 €
Para un piso de 200.000 €: 20.000-24.000 € en gastos.
3. Colchón de seguridad (recomendado)
Tener 3-6 meses de gastos fijos como reserva de emergencia. Si tu cuota hipotecaria será de 700 € y tus gastos mensuales totales son 2.000 €, conviene tener unos 6.000-12.000 € extra.
Tabla resumen por precio de vivienda
| Precio vivienda | Entrada (20%) | Gastos (~10%) | Total mínimo |
|---|---|---|---|
| 150.000 € | 30.000 € | 15.000 € | 45.000 € |
| 200.000 € | 40.000 € | 20.000 € | 60.000 € |
| 250.000 € | 50.000 € | 25.000 € | 75.000 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 30.000 € | 90.000 € |
¿Existen alternativas si no llego al 20%?
Sí, hay opciones para comprar con menos ahorro:
- Hipotecas al 100% (muy restrictivas, suelen requerir doble garantía)
- Hipotecas jóvenes con financiación hasta el 90-95%
- Aval ICO para jóvenes que cubre hasta el 20% de la entrada
Guía completa
Gastos de compra
Profundiza en este tema con nuestra guía detallada →
Preguntas relacionadas
¿Qué porcentaje de mi sueldo debería destinar a la hipoteca?
La recomendación del Banco de España es que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Si cobras 2.000 € netos al mes, tu cuota no debería superar los 600-700 €. Superar este umbral se considera sobreendeudamiento y dificulta la aprobación.
¿Qué pasa si la tasación es menor que el precio de compra?
Si la tasación es inferior al precio de compra, el banco calculará la financiación sobre el valor de tasación, no sobre el precio. Esto significa que necesitarás más dinero de entrada. Por ejemplo, si compras por 200.000 € pero la tasación es 180.000 €, el 80% de financiación serían 144.000 € y necesitarías 56.000 € de entrada más gastos.
¿Puedo pedir una hipoteca sin aval?
Sí, la mayoría de hipotecas en España se conceden sin necesidad de aval. El aval solo se exige cuando el perfil del solicitante no es suficientemente sólido: financiación superior al 80%, ingresos inestables, poco ahorro o historial crediticio negativo. Si aportas el 20% de entrada y tienes un trabajo estable, normalmente no necesitas avalista.
¿Tienes más dudas? Pregúntale a Hipo, nuestro asistente IA. Hipo es muy noble
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Abrir herramientaSobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: marzo 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.