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Cambiar el titular de una hipoteca
Cambiar quién es el deudor de una hipoteca requiere una novación del préstamo hipotecario. No es un trámite automático: el banco debe aprobar al nuevo titular.
Casos habituales
- Divorcio: uno de los cónyuges asume la hipoteca en solitario
- Herencia: los herederos asumen la deuda del fallecido
- Pareja no casada: uno quiere salir de la hipoteca compartida
- Venta entre familiares: un padre traspasa la vivienda hipotecada a un hijo
¿Qué evalúa el banco?
El banco tratará al nuevo titular como si pidiera una hipoteca nueva. Verificará: ingresos, estabilidad laboral, ratio de endeudamiento, historial crediticio (CIRBE). Si el nuevo titular no cumple los requisitos, el banco rechazará el cambio.
Costes
- Comisión de novación: 0-1% del capital pendiente (negociable)
- Notaría: 150-300 €
- Registro: 100-200 €
- Gestoría: 150-300 €
Alternativa: subrogación a otro banco
Si tu banco no acepta el cambio de titular, puedes intentar subrogar a otro banco directamente con el nuevo titular.
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Preguntas relacionadas
¿Qué pasa con la hipoteca si me divorcio?
En un divorcio, la hipoteca sigue vigente independientemente de la sentencia. Las opciones son: que uno de los dos se quede con la vivienda y asuma la hipoteca (novación para sacar al otro titular), vender la vivienda y cancelar la hipoteca con el producto de la venta, o mantener la copropiedad hasta que se pueda vender. El banco no está obligado a aceptar cambios en los titulares.
¿Qué pasa si heredo una casa con hipoteca?
Al heredar una vivienda hipotecada, heredas también la deuda. Tienes tres opciones: aceptar la herencia (y asumir la hipoteca), renunciar a la herencia, o aceptarla a beneficio de inventario (solo respondes con los bienes heredados, no con los tuyos). Si aceptas, puedes seguir pagando la hipoteca, subrogarla a mejores condiciones o vender la vivienda.
¿Cuánto cuesta una novación de hipoteca?
Una novación de hipoteca cuesta entre 300 € y 1.000 €. Los gastos principales son: comisión de novación (0-1 % según contrato), notaría (150-300 €), registro (100-200 €) y gestoría (150-300 €). Es más barata que una subrogación porque no cambias de banco.
¿Tienes más dudas? Pregúntale a Hipo, nuestro asistente IA. Hipo es muy noble
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Abrir herramientaSobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: junio 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.