¿Cuánto cuesta una novación de hipoteca?

Costes de una novación hipotecaria

La novación es una modificación de las condiciones de tu hipoteca negociada con tu propio banco. Sus aranceles de notaría y registro están reducidos por ley, igual que los de una subrogación.

Gastos de una novación

• Comisión de novación: la que fije tu contrato, con dos topes legales: si solo amplías el plazo, como mucho el 0,1 % del capital pendiente (Ley 2/1994, art. 10). Es negociable, y pedirla a la baja es parte de la negociación. Si pasas de variable a fija o a una mixta con al menos 3 años fijos, la Ley 5/2019 (art. 23.6) la limita al 0,05 % los tres primeros años y a cero después.
• Notaría: la escritura se cobra como documento sin cuantía: 30,05 € más folios, copias e IVA (arancel notarial, RD 1426/1989)
• Registro de la propiedad: arancel sobre el 10 % del capital pendiente: unos 34 € con IVA para 150.000 € (RD 1427/1989)
• Gestoría: honorarios libres, si la usas
• No se necesita tasación salvo que amplíes el capital

¿Cuándo merece la pena una novación?

La novación es ideal cuando tu banco está dispuesto a mejorar las condiciones (bajar el diferencial, cambiar de variable a fija): no hace falta tasación salvo que amplíes capital y el trámite es más corto. Sin embargo, si tu banco no ofrece buenas condiciones, la subrogación a otro banco puede ahorrarte más a largo plazo.

Novación vs subrogación

En la novación pagas tú unos aranceles reducidos y dependes de la voluntad de tu banco. En la subrogación, la notaría, el registro y la gestoría los paga el banco nuevo, y tú la tasación y la comisión de tu banco actual si la hay; a cambio, accedes a las ofertas de todo el mercado. Consulta nuestra comparativa completa en ¿qué diferencia hay entre subrogación y novación?