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¿Qué pasa si heredo una casa con hipoteca?

3 opcionesAceptar, inventario o renunciar
Fernando HierroPor Fernando Hierro|
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Respuesta rápida

Al heredar una vivienda hipotecada, heredas también la deuda. Tienes tres opciones: aceptar la herencia (y asumir la hipoteca), renunciar a la herencia, o aceptarla a beneficio de inventario (solo respondes con los bienes heredados, no con los tuyos). Si aceptas, puedes seguir pagando la hipoteca, subrogarla a mejores condiciones o vender la vivienda.

Heredar una vivienda con hipoteca: guía práctica

En España, la herencia incluye tanto los bienes como las deudas del fallecido. Si heredas una vivienda con hipoteca pendiente, esa deuda pasa a ti. Pero tienes opciones.

1. Aceptar la herencia pura y simple

Aceptas la vivienda y la hipoteca. Pasas a ser el nuevo deudor. Deberás:

  • Comunicar el fallecimiento al banco y aportar la escritura de aceptación de herencia
  • El banco actualizará la titularidad de la hipoteca (subrogación del deudor)
  • Seguirás pagando las mismas cuotas — o puedes negociar mejores condiciones

2. Aceptar a beneficio de inventario

La opción más prudente. Solo respondes de la deuda con los bienes heredados, nunca con tu patrimonio personal. Si la hipoteca supera el valor de la vivienda, no pierdes nada propio. Requiere declaración ante notario o juez.

3. Renunciar a la herencia

Si la deuda supera el valor de los bienes, puedes renunciar. Es irrevocable y debe hacerse ante notario. La renuncia es total: no puedes aceptar la casa y rechazar la hipoteca.

Impuestos de la herencia

Además de la hipoteca, tendrás que pagar el Impuesto de Sucesiones (varía mucho por comunidad autónoma: desde casi exento en Madrid hasta el 34% en Asturias) y la plusvalía municipal. La hipoteca pendiente se resta del valor de los bienes para calcular el impuesto.

¿Y si hay varios herederos?

Todos los herederos que acepten son responsables solidarios de la hipoteca. Lo habitual es que uno se quede con la vivienda (compensando a los demás) o que se venda y se reparta.

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Sobre este contenido

Fernando Hierro
Fernando Hierro

Editor de contenidos hipotecarios

Publicación: marzo 2026

Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.

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