¿Qué pasa si heredo una casa con hipoteca?

Heredar una vivienda con hipoteca: guía práctica

En España, la herencia incluye tanto los bienes como las deudas del fallecido. Si heredas una vivienda con hipoteca pendiente, esa deuda pasa a ti. Pero tienes opciones.

1. Aceptar la herencia pura y simple

Aceptas la vivienda y la hipoteca. Pasas a ser el nuevo deudor. Deberás:

• Comunicar el fallecimiento al banco y aportar la escritura de aceptación de herencia
• El banco actualizará la titularidad de la hipoteca (subrogación del deudor)
• Seguirás pagando las mismas cuotas — o puedes negociar mejores condiciones

2. Aceptar a beneficio de inventario

La opción más prudente. Solo respondes de la deuda con los bienes heredados, nunca con tu patrimonio personal. Si la hipoteca supera el valor de la vivienda, no pierdes nada propio. Se declara ante notario y exige hacer inventario de los bienes en los plazos del Código Civil (art. 1011 y siguientes).

3. Renunciar a la herencia

Si la deuda supera el valor de los bienes, puedes renunciar. Es irrevocable y debe hacerse ante notario. La renuncia es total: no puedes aceptar la casa y rechazar la hipoteca.

Impuestos de la herencia

Además de la hipoteca, tendrás que pagar el Impuesto de Sucesiones y la plusvalía municipal. La tarifa estatal del Impuesto de Sucesiones va del 7,65 % al 34 % antes de aplicar los coeficientes por patrimonio previo (Ley 29/1987, arts. 21 y 22), pero cada comunidad tiene sus reducciones y bonificaciones, y en varias los hijos pagan muy poco: mira la de la comunidad donde residía el fallecido. La hipoteca pendiente se resta del valor de los bienes para calcular el impuesto.

¿Y si hay varios herederos?

Todos los herederos que acepten son responsables solidarios de la hipoteca. Lo habitual es que uno se quede con la vivienda (compensando a los demás) o que se venda y se reparta.