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¿Es posible conseguir una hipoteca al 100% sin ahorros?
Respuesta rápida
Sí, pero es difícil. La mayoría de bancos financian hasta el 80% del valor de tasación. Para el 100% necesitas un perfil muy solvente, garantías adicionales o un intermediario que negocie con entidades que lo ofrecen puntualmente.
En esta respuesta
¿Por qué los bancos no suelen dar el 100%?
El Banco de España recomienda no superar el 80% del valor de tasación (o precio de compra, el menor de ambos). Financiar más implica mayor riesgo para el banco: si el precio de la vivienda cae, la deuda supera el valor del activo.
Aun así, algunas entidades ofrecen hipotecas al 100% en casos concretos.
¿Quién puede conseguir una hipoteca al 100%?
- Funcionarios y empleados públicos — perfil de ingresos estables que algunos bancos premian
- Parejas con doble ingreso — ratio de endeudamiento más holgado
- Garantía adicional — si aportas una segunda vivienda como doble garantía
- Viviendas de banco (REOs) — los bancos financian al 100% su propio stock inmobiliario
- Intermediarios hipotecarios — negocian condiciones que no se publican en la web del banco
Ojo: necesitas ahorros para los gastos
Incluso con hipoteca al 100%, necesitas cubrir los gastos de compraventa: ITP o IVA, notaría, registro y gestoría. Esto supone entre el 10% y el 13% del precio.
| Precio vivienda | Hipoteca 100% | Gastos (~10%) | Ahorros mínimos |
|---|---|---|---|
| 150.000 € | 150.000 € | 15.000 € | 15.000 € |
| 200.000 € | 200.000 € | 20.000 € | 20.000 € |
| 300.000 € | 300.000 € | 30.000 € | 30.000 € |
Alternativas si no llegas al 20% de entrada
- Aval ICO para jóvenes — el Estado avala hasta el 20% que te falta
- Aval familiar — un familiar pone su vivienda como garantía adicional
- Comprar vivienda de banco — financiación al 100% sobre su stock
Guía completa
Hipoteca 100%: guía completa
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Preguntas relacionadas
¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar un piso?
Necesitas al menos el 30% del precio de la vivienda: un 20% para la entrada (los bancos financian hasta el 80%) y un 10% adicional para gastos de compra (impuestos, notaría, registro y gestoría). Para un piso de 200.000 €, necesitarías unos 60.000 € ahorrados como mínimo.
¿Puedo pedir una hipoteca sin aval?
Sí, la mayoría de hipotecas en España se conceden sin necesidad de aval. El aval solo se exige cuando el perfil del solicitante no es suficientemente sólido: financiación superior al 80%, ingresos inestables, poco ahorro o historial crediticio negativo. Si aportas el 20% de entrada y tienes un trabajo estable, normalmente no necesitas avalista.
¿Cuánto cuesta comprar un piso en España en 2026?
El precio medio en España ronda los 2.100 €/m² (2026), pero varía enormemente por ciudad: desde ~1.200 €/m² en ciudades medianas hasta más de 4.500 €/m² en Madrid o Barcelona centro. A esto hay que sumar un 10-13% en gastos de compraventa.
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Abrir herramientaSobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: marzo 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.