¿Me pueden denegar la hipoteca después de la tasación?

Por qué te pueden denegar la hipoteca tras la tasación

Que el banco encargue la tasación no significa que la hipoteca esté aprobada. La Ley 5/2019 obliga al banco a evaluar a fondo tu solvencia antes de conceder el préstamo, y esa evaluación no puede basarse sobre todo en el valor de la vivienda (art. 11.3): la tasación es una pieza más, y el banco puede decir que no después de recibirla.

1. La vivienda tasa por debajo del precio

El banco calcula la financiación sobre el menor de los dos valores, precio o tasación. Si compras un piso por 200.000 € y tasa 180.000 €, con una financiación del 80 % el préstamo sería de 144.000 € y la entrada pasaría de 40.000 € a 56.000 €, más los gastos. Si no tienes esa diferencia, la operación se cae. Qué hacer en ese caso lo explicamos en ¿qué pasa si la tasación es menor que el precio de compra?

2. La tasación revela problemas del inmueble

El informe de tasación puede sacar a la luz problemas que afectan a la garantía:

• Irregularidades urbanísticas (ampliaciones no legalizadas, uso distinto del registrado)
• Cargas registrales no canceladas (embargos, hipotecas anteriores)
• Deficiencias graves de conservación o de estructura
• Diferencias importantes entre la superficie real, la del Catastro y la del Registro

3. Tu situación económica ha cambiado

Entre la preaprobación y la firma pueden pasar semanas, y el banco actualiza tu expediente. Si en ese tiempo pierdes el empleo, pides otro préstamo (aparece en tu CIRBE) o tienes impagos, puede retirar la preaprobación.

Si te la deniegan: tus derechos

• Por escrito y motivado: el banco debe comunicarte la denegación sin demora, explicando el motivo y si la decisión se tomó con un tratamiento automático de datos (Ley 5/2019, art. 11.6). Si se basó en un fichero, debe darte el resultado de la consulta y decirte qué fichero era.
• Una tasación que tú aportes: el banco está obligado a aceptar la tasación de otra sociedad homologada que no haya caducado (Real Decreto-ley 24/2021, art. 20). Si crees que la tasación está mal, mira cómo reclamar una tasación baja.
• Otro banco: cada entidad tiene sus propios criterios de riesgo, y una denegación no impide pedirla en otra.
• Negociar el precio: si el problema es que la tasación salió baja, puedes intentar que el vendedor lo rebaje.
• Con un intermediario: un bróker hipotecario presenta tu expediente a varios bancos a la vez.