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¿Qué es el sistema francés?
Amortización y cuotas: conceptos relacionados con el pago, la devolución del préstamo y la estructura de las cuotas.
Definición completa
El sistema de amortización francés es el método de devolución habitual de las hipotecas en España, y el que usan los simuladores de hipotecas.me. Su rasgo principal es que la cuota es la misma todos los meses: durante toda la vida del préstamo si el tipo es fijo, y entre revisión y revisión si es variable.
Lo que cambia es la composición de la cuota. Los intereses de cada mes se calculan sobre el capital pendiente, así que al principio se llevan la mayor parte de la cuota y el capital baja despacio; a medida que el capital pendiente se reduce, pesan menos y la cuota amortiza cada vez más capital, hasta que en los últimos años casi toda es devolución de capital.
Por eso, a igualdad de comisión, amortizar anticipadamente pronto ahorra más intereses: cada euro devuelto deja de generar intereses durante más meses. La cuota se calcula así: Cuota = Capital × [i × (1 + i)^n] / [(1 + i)^n − 1], donde i es el TIN anual dividido entre 12 (en tanto por uno) y n el número de cuotas mensuales. Es la misma fórmula del simulador y de la tabla de amortización del portal.
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Sobre este contenido
Analista hipotecaria
Publicación: febrero 2026
Última actualización: octubre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.