¿Qué es la comisión por cancelación?

Definición completa

La comisión por cancelación, también llamada comisión por amortización anticipada, es la cantidad que el banco puede cobrar cuando devuelves capital antes del vencimiento pactado: toda la deuda de una vez (cancelación total, porque vendes la vivienda, te llevas la hipoteca a otro banco o tienes los fondos) o una parte (amortización parcial, para rebajar la cuota o el plazo). Es la misma comisión con los mismos topes: la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI), la llama "compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada" en su artículo 23 y la calcula sobre el capital que devuelves.

Para las hipotecas firmadas desde el 16 de junio de 2019, el artículo 23 fija sus límites: en variables, 0,25 % los 3 primeros años o 0,15 % los 5 primeros (según contrato) y 0 después; de variable a fija o a una mixta con al menos 3 años fijos, 0,05 % los 3 primeros años y 0 después; en fijas, 2 % los 10 primeros años y 1,5 % después. En todos los casos, además, no puede superar la pérdida financiera que sufra el banco. Para las firmadas antes rige la Ley 41/2007: en las variables, como máximo 0,5 % los 5 primeros años y 0,25 % después, más, si el tipo se revisa a plazos de más de un año, la compensación por riesgo de tipo de interés pactada, solo si el banco pierde.

Amortizar anticipadamente reduce los intereses que quedan por pagar; cuánto, lo calcula el simulador. En una amortización parcial eliges entre reducir la cuota (manteniendo el plazo) o reducir el plazo (manteniendo la cuota), y la segunda ahorra más intereses en total.

No confundas la cancelación económica (pagar toda la deuda) con la cancelación registral (borrar la hipoteca del Registro de la Propiedad), que es un trámite aparte con sus propios aranceles de notaría y registro: con la hipoteca ya pagada, 79 € con IVA (notaría 51 € y registro 28 €).

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