Mejores hipotecas variables: ranking septiembre 2026
Las hipotecas variables están referenciadas al Euríbor, que en septiembre 2026 se sitúa en torno al 3,35%. Tu cuota se revisa semestral o anualmente según la evolución de este índice. Los diferenciales más competitivos del mercado se mueven entre Euríbor + 0,55% y Euríbor + 2,45%, lo que con el Euríbor de agosto (2,95%, el que aplican las revisiones) da tipos de entre el 3,50% y el 5,40%.
TIN más bajo
E+0,55%
Kutxabank
TAE media del top 10
4,58%
51 productos analizados
Mejor cuota
849 €/mes
180.000 € a 30 años
🏆 Top 10
Capital de referencia: 180.000 € a 30 años. Puntuación basada en precio, vinculación, flexibilidad y condiciones. Actualizado sep. 2026.
| # | Banco | Producto | TIN | TAE | Cuota | Score | Vinc. | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
🥇Mejor opción |  MyInvestor | Hipoteca Variable MyInvestor | E+0,79% | 4,22% | 874 €/mes | 9,1 | baja | Ver → |
🥈 |  Caixa Guissona | Hipoteca Variable Caixa Guissona | E+0,84% | 4,28% | 880 €/mes | 8,4 | baja | Ver → |
🥉 |  Banco Caminos | Hipoteca Variable Banco Caminos | E+1,05% | 4,49% | 902 €/mes | 8,3 | baja | Ver → |
4 |  Openbank | Hipoteca Variable Openbank | E+1,15% | 4,60% | 912 €/mes | 8,1 | baja | Ver → |
5 |  Imagin | Hipoteca Variable Imagin | E+1,22% | 4,67% | 920 €/mes | 7,9 | baja | Ver → |
6 |  Pibank | Hipoteca Variable Pibank | E+1,25% | 4,70% | 923 €/mes | 7,9 | baja | Ver → |
7 |  Caja Rural de Almendralejo | Hipoteca Variable Caja Rural de Almendralejo | E+0,75% | 4,18% | 870 €/mes | 7,0 | media | Ver → |
8 |  ING | Hipoteca Variable ING | E+1,59% | 5,06% | 960 €/mes | 6,9 | baja | Ver → |
9 |  Caja de Ingenieros | Hipoteca Variable Caja de Ingenieros | E+1,60% | 5,07% | 961 €/mes | 6,8 | baja | Ver → |
10 |  Caja Rural de Salamanca | Hipoteca Variable Caja Rural de Salamanca | E+1,09% | 4,54% | 906 €/mes | 6,7 | media | Ver → |
Caja Rural de AlmendralejoHipoteca Variable Caja Rural de Almendralejo
TIN
E+0,75%
TAE
4,18%
Cuota
870 €/mes
Caja Rural de SalamancaHipoteca Variable Caja Rural de Salamanca
TIN
E+1,09%
TAE
4,54%
Cuota
906 €/mes
Este ranking se genera automáticamente a partir de los datos del mercado. Los tipos de interés son orientativos y dependen de la negociación con cada entidad. La puntuación no constituye recomendación financiera personalizada.
📊 Análisis del mercado
Las hipotecas variables están referenciadas al Euríbor, que en septiembre 2026 se sitúa en torno al 3,35%. Tu cuota se revisa semestral o anualmente según la evolución de este índice. Los diferenciales más competitivos del mercado se mueven entre Euríbor + 0,55% y Euríbor + 2,45%, lo que con el Euríbor de agosto (2,95%, el que aplican las revisiones) da tipos de entre el 3,50% y el 5,40%.
Con el Euríbor actual al 3,35% y el BCE subiendo tipos, una variable con un diferencial habitual arranca por encima de la fija mediana y asume además el riesgo de nuevas subidas. Son más interesantes si tu horizonte es inferior a 15 años o si tienes capacidad de absorber incrementos de cuota.
Datos clave
💰 Cuotas mensuales orientativas
Cuota estimada con el TIN medio del top-5 del ranking. Sistema francés de amortización.
| Capital | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 150.000 € | 949 €/mes | 834 €/mes | 760 €/mes |
| 200.000 € | 1.266 €/mes | 1.112 €/mes | 1.014 €/mes |
| 300.000 € | 1.899 €/mes | 1.668 €/mes | 1.521 €/mes |
150.000 €
20 años
949 €
25 años
834 €
30 años
760 €
200.000 €
20 años
1.266 €
25 años
1.112 €
30 años
1.014 €
300.000 €
20 años
1.899 €
25 años
1.668 €
30 años
1.521 €
Cuotas orientativas. El tipo definitivo depende de la negociación con la entidad. Datos de septiembre 2026.
⚠️ Qué tener en cuenta
El diferencial sobre Euríbor es el factor clave: cuanto menor sea, menos pagarás cuando los tipos suban
Valora el riesgo: si el Euríbor sube 1 punto, tu cuota puede aumentar entre 50 y 80 €/mes por cada 100.000 € de capital
Algunas entidades ofrecen diferenciales bonificados a cambio de vincular nómina, seguros o tarjetas
Compara también las comisiones de amortización anticipada: si los tipos suben, podrías querer cancelar antes
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¿Cómo se elabora el ranking de hipotecas variables?
El ranking se genera automáticamente con datos actualizados del mercado. Evaluamos precio relativo (40%), vinculación exigida (25%), flexibilidad (20%) y condiciones (15%). Con el Euríbor al 3,35%, los diferenciales por debajo de E+0,65% obtienen las mejores puntuaciones. La posición refleja la relación calidad-precio global, no solo el diferencial más bajo.
¿Qué diferencial sobre Euríbor es bueno?
En el mercado actual, un diferencial por debajo de E+0,75% se considera muy competitivo. Los mejores diferenciales, por debajo de E+0,55%, suelen exigir vinculación alta (nómina + seguros + tarjeta). Con vinculación baja, los mejores diferenciales rondan E+2,35%.
¿Cuánto se paga de cuota con una hipoteca variable en septiembre 2026?
Con el diferencial medio del mercado (E+1,50) y el Euríbor de agosto (2,95%, el que aplican las revisiones), el tipo efectivo es del 4,45%. Para 180.000 € a 30 años, la cuota ronda los 907 €/mes. Esta cuota se revisará cada 6 o 12 meses.
¿Cada cuánto se revisa la cuota de una hipoteca variable?
La cuota se revisa cada 6 o 12 meses, según lo establecido en la escritura. En la revisión, se aplica el Euríbor del mes anterior (o la media del último mes disponible). Si el Euríbor ha subido, tu cuota sube; si ha bajado, tu cuota baja.
¿Qué riesgo tiene una hipoteca variable?
El principal riesgo es la subida del Euríbor. Por cada punto porcentual que suba, tu cuota puede aumentar entre 50 y 80 €/mes por cada 100.000 € de capital pendiente. Es importante tener margen en tu ratio de endeudamiento para absorber posibles subidas.
¿Hipoteca variable o fija?
Con el Euríbor al 3,35%, una variable con un diferencial habitual arranca por encima de la fija mediana, así que hoy la variable solo compensa si esperas que el Euríbor baje o si vas a amortizar pronto. Si priorizas estabilidad a largo plazo, la fija es además la más segura.
¿Puedo pasar de variable a fija?
Sí, mediante una subrogación (cambio de banco) o una novación (negociación con tu banco actual). Desde la Ley Hipotecaria de 2019, la comisión máxima por subrogación de variable a fija es del 0,05% durante los primeros 3 años y 0% a partir del año 4.
¿Cómo se calcula el ranking de hipotecas variables?
El ranking evalúa cada producto en cuatro factores: precio relativo dentro de su categoría (40%), vinculación exigida (25%), flexibilidad en plazo y financiación (20%) y condiciones generales (15%). Los diferenciales más bajos con menor vinculación obtienen mejor puntuación.
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Sobre este contenido
Analista hipotecaria
Publicación: septiembre 2026
Última actualización: septiembre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.
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