Euríbor bajista: cuánto ahorras en tu hipoteca tras 2 meses de caídas

El Euríbor lleva dos meses seguidos bajando y hoy marca el 2,221%, con una caída de 0,024 puntos respecto a la jornada anterior. Para los millones de españoles con una hipoteca variable, esto se traduce en un alivio real en la cuota hipotecaria que pagan cada mes.

Pero, ¿cuánto dinero supone exactamente este descenso? ¿Y qué puedes esperar en los próximos meses? Te lo explicamos con números concretos.

Dos meses de caídas: el contexto que importa

Desde enero de 2026, el Euríbor ha encadenado descensos mes a mes. Este indicador —el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí— es la referencia que usan la mayoría de las hipotecas variables en España para calcular lo que pagas.

Cuando sube, pagas más. Cuando baja, pagas menos. Así de sencillo.

El nivel actual del 2,221% contrasta con los máximos históricos que rozaron el 4,2% en octubre de 2023. Eso significa que, si tu hipoteca se revisó en ese momento, ahora pagas bastante menos. Y si te toca revisión en los próximos meses, la diferencia será notable.

Cuánto ahorras según el tamaño de tu hipoteca

Para entender el impacto real, hay que comparar qué cuota se aplicaba hace un año —cuando el Euríbor rondaba el 3,5%— con la cuota que resultaría de una revisión hoy al 2,221%.

Los cálculos siguientes asumen un diferencial estándar del 0,99% sobre Euríbor, que es habitual en hipotecas variables firmadas en los últimos años, y un plazo restante de 25 años:

Hipoteca de 150.000 €:

• Con Euríbor al 3,5% (hace un año): aproximadamente 820 €/mes
• Con Euríbor al 2,221% (hoy): aproximadamente 735 €/mes
• Ahorro mensual: unos 85 €. Al año, más de 1.000 €.

Hipoteca de 200.000 €:

• Con Euríbor al 3,5% (hace un año): aproximadamente 1.095 €/mes
• Con Euríbor al 2,221% (hoy): aproximadamente 980 €/mes
• Ahorro mensual: unos 115 €. Al año, cerca de 1.380 €.

Hipoteca de 300.000 €:

• Con Euríbor al 3,5% (hace un año): aproximadamente 1.640 €/mes
• Con Euríbor al 2,221% (hoy): aproximadamente 1.470 €/mes
• Ahorro mensual: unos 170 €. Al año, más de 2.000 €.

Estos importes pueden variar según el diferencial concreto de tu contrato y el capital que te quede por pagar. Puedes calcular tu caso exacto con nuestra calculadora de revisión de hipoteca.

¿Cuándo se aplica esta bajada a tu cuota?

Aquí está la clave que mucha gente no sabe: el Euríbor que se aplica a tu hipoteca no es el de hoy, sino el del mes en que se hace la revisión anual o semestral de tu préstamo.

Si tu hipoteca se revisa en marzo de 2026, se tomará el valor medio del Euríbor de febrero de 2026. Si se revisa en abril, se usará el de marzo. Por eso es importante saber exactamente cuándo te toca revisión y consultar el valor del índice en ese mes concreto.

Puedes seguir la evolución diaria y mensual en nuestra sección Euríbor hoy, donde actualizamos el dato cada jornada.

¿Seguirá bajando el Euríbor en 2026?

La tendencia actual está muy ligada a la política monetaria del BCE —el Banco Central Europeo—, que ha ido recortando los tipos de interés desde mediados de 2024 para estimular la economía de la zona euro.

Las previsiones apuntan a que el Euríbor podría seguir bajando a lo largo de 2026, aunque de forma más moderada que en 2024. Algunos analistas lo sitúan entre el 2% y el 2,3% para finales de año, lo que dejaría las cuotas variables en niveles más cómodos que los vividos en 2022 y 2023.

Si quieres ver las estimaciones detalladas, consulta nuestra previsión del Euríbor para 2026.

¿Es buen momento para pasarse a hipoteca fija?

Esta es la pregunta que más nos llegan estos días. Y la respuesta honesta es: depende de tu perfil y de cuánto te queda por pagar.

El tipo medio de las hipotecas fijas en el mercado está ahora en torno al 2,68% TIN —TIN es el tipo de interés nominal, lo que pagas al banco sin contar gastos—. Con el Euríbor al 2,221% y un diferencial del 0,99%, tu hipoteca variable estaría al 3,21% aproximadamente.

Eso significa que la fija sale más barata en este momento. Pero si el Euríbor sigue bajando hasta el 2% o menos, la variable volvería a ser más ventajosa.

Si llevas una hipoteca variable y quieres valorar el cambio, tienes dos opciones principales:

• Novación: negociar el cambio de condiciones con tu banco actual.
• Subrogación: cambiar de banco para mejorar las condiciones.

Puedes comparar las mejores ofertas del mercado ahora mismo en nuestro comparador de hipotecas.

Así te afecta: el caso práctico de Marta

Marta tiene 38 años, vive en Sevilla y firmó una hipoteca variable de 180.000 € a 30 años en 2019, con un diferencial de Euríbor + 0,89%. Le toca revisión anual en abril.

El año pasado, su cuota subió hasta los 970 €/mes con el Euríbor al 3,8%. Ahora, con el Euríbor en el 2,221%, su nueva cuota quedará en torno a los 840 €/mes. Eso son 130 € menos al mes, o lo que es lo mismo, 1.560 € más en su bolsillo a lo largo de 2026.

Marta no ha cambiado nada. Solo se ha beneficiado de la bajada del índice. Pero si además decidiera hacer una amortización anticipada con parte de ese ahorro, reduciría aún más el coste total de su hipoteca a largo plazo.

Qué puedes hacer tú ahora

Si tienes una hipoteca variable, este es un buen momento para revisar tu situación:

1. Comprueba cuándo te toca revisión y qué valor del Euríbor se aplicará.
2. Usa la calculadora de revisión de hipoteca para saber exactamente cuánto pagarás.
3. Valora si te conviene pasarte a fija o mixta: usa el comparador de hipotecas para ver las mejores ofertas actuales.
4. Considera amortizar capital si tienes ahorros: con el Euríbor bajando, cada euro que amortizas ahora reduce la base sobre la que se calculan los intereses futuros.

Si tienes dudas sobre qué opción encaja mejor con tu situación personal, puedes solicitar un estudio gratuito personalizado sin compromiso.