Tres meses de bajadas del Euríbor: cuánto has ahorrado según tu hipoteca

El Euríbor — el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas variables en España — cerró febrero en el 2,221% y acumula tres meses consecutivos de descensos. Desde noviembre de 2025, ha cedido más de 0,3 puntos porcentuales. Una caída que, en términos de cuota mensual, se traduce en decenas o cientos de euros de ahorro para millones de familias.

Pero ¿cuánto has ahorrado exactamente? La respuesta depende de cuánto capital te queda por pagar y cuándo se revisó tu hipoteca. En hipotecas.me hemos simulado el impacto acumulado en tres perfiles reales.

El punto de partida: de dónde venimos

En octubre de 2025, el Euríbor rondaba el 2,55%. Desde entonces, el índice ha encadenado tres meses a la baja, cerrando noviembre en torno al 2,48%, diciembre cerca del 2,38%, enero aproximadamente en el 2,30% y marzo en el 2,22% actual.

Esta tendencia responde a las sucesivas bajadas de tipos del BCE — el Banco Central Europeo, que fija el precio del dinero en la eurozona — iniciadas en 2024 y que el mercado espera que continúen durante 2026. Puedes seguir la evolución en tiempo real en nuestra página de Euríbor hoy.

Cuánto has ahorrado: simulaciones por capital

Para calcular el ahorro acumulado, tomamos tres hipotecas tipo con revisión anual, un plazo restante de 20 años y un diferencial habitual de Euríbor + 0,99%. Comparamos la cuota antes de la bajada (con Euríbor al 2,55%) frente a la cuota tras la revisión (con Euríbor al 2,22%).

Hipoteca de 100.000 € pendientes

• Cuota anterior (E + 0,99% = 3,54% TIN): 580 €/mes
• Cuota tras revisión (E + 0,99% = 3,21% TIN): 566 €/mes
• Ahorro mensual: 14 €
• Ahorro acumulado en 3 meses: ~42 €

Poco llamativo en términos absolutos, pero representa un alivio real para quienes compraron pisos más pequeños o llevan muchos años amortizando.

Hipoteca de 150.000 € pendientes

• Cuota anterior: 870 €/mes
• Cuota tras revisión: 849 €/mes
• Ahorro mensual: 21 €
• Ahorro acumulado en 3 meses: ~63 €

Este perfil representa a buena parte de los hipotecados españoles, especialmente en ciudades medianas como Valencia (2.350 €/m²) o Sevilla (2.200 €/m²).

Hipoteca de 200.000 € pendientes

• Cuota anterior: 1.160 €/mes
• Cuota tras revisión: 1.132 €/mes
• Ahorro mensual: 28 €
• Ahorro acumulado en 3 meses: ~84 €

Este es el perfil más común en Madrid y Barcelona, donde el precio medio del metro cuadrado supera los 4.000 € y las hipotecas son necesariamente más grandes.

Hipoteca de 300.000 € pendientes

• Cuota anterior: 1.740 €/mes
• Cuota tras revisión: 1.698 €/mes
• Ahorro mensual: 42 €
• Ahorro acumulado en 3 meses: ~126 €

En Málaga, donde el precio ha subido un 15,4% interanual hasta los 3.100 €/m², este capital pendiente es habitual incluso en pisos de tamaño medio.

Por qué el ahorro real puede ser mayor (o menor)

Estas cifras corresponden a hipotecas con revisión anual. Si tu contrato tiene revisión semestral, ya habrás notado el cambio antes. Si la revisión fue hace menos de tres meses, todavía no lo has sentido en el bolsillo — pero lo sentirás.

También importa el diferencial que firmaste. Las hipotecas contratadas entre 2015 y 2020 suelen tener diferenciales de Euríbor + 0,99% o más. Las firmadas en los últimos años pueden tener diferenciales más ajustados, incluso de Euríbor + 0,5%, lo que significa un tipo total actual de solo el 2,72%.

Puedes calcular exactamente cuánto cambiará tu cuota en nuestra calculadora de revisión hipotecaria.

¿Merece la pena seguir en variable o pasarse a fija?

Con el Euríbor bajando, la tentación de quedarse en variable es comprensible. Pero hay que mirar el cuadro completo.

La mejor hipoteca fija del mercado está hoy al 2,1% TIN — el Tipo de Interés Nominal, el porcentaje que el banco cobra sobre el capital —. Eso equivale a una cuota de 857 €/mes para 200.000 € a 25 años. La mejor variable está en Euríbor + 0,5%, lo que hoy supone un 2,72% TIN y una cuota de 920 €/mes para el mismo capital.

La diferencia es de 63 €/mes a favor de la fija. Si el Euríbor sigue bajando y alcanza el 1,5% — escenario posible pero no garantizado según las previsiones para 2026 que puedes consultar en nuestra previsión del Euríbor 2026 —, la variable se volvería más barata. Pero si se estabiliza o repunta, la fija gana.

La subrogación — cambiar tu hipoteca de banco para mejorar condiciones — o la novación — renegociar con tu banco actual — son las dos vías para pasarte a fija sin cancelar tu hipoteca. Ambas tienen costes, pero en muchos casos se amortizan en menos de dos años.

Qué significa esto para ti

Si tienes una hipoteca variable con revisión anual y te toca actualizar la cuota en los próximos meses, vas a notar el descenso. Cuanto mayor sea tu capital pendiente, mayor será el ahorro mensual.

El ahorro acumulado en tres meses oscila entre 42 € y 126 € según el capital, cifras modestas pero que en un horizonte de 12 meses se convierten en 168 € a 504 € de ahorro anual.

Si quieres saber exactamente qué cuota te corresponderá tras la próxima revisión, usa nuestro simulador de hipotecas con el Euríbor actual. Y si tienes dudas sobre si te conviene más fija, variable o mixta, puedes pedir un estudio gratuito personalizado sin compromiso.