Cuánto necesitas ahorrar para comprar tu primera vivienda joven

Cuánto ahorrar con aval ICO: ejemplo 180.000 euros

Con el aval ICO, la entrada se reduce al 5 % del precio de la vivienda. Para un piso de 180.000 euros, eso son 9.000 euros. Pero la entrada no es el único gasto: necesitas cubrir impuestos (ITP o IVA), notaría, registro, gestoría y tasación.

Si compras segunda mano en una comunidad con ITP reducido por edad (ejemplo: Cantabria, con su tipo para jóvenes del 4 %), el desglose sería el de la tabla: unos 17.639 euros, un 9,8 % del precio. Con el ITP general de Cantabria serían 9.000 euros más.

Cuánto ahorrar sin aval ICO

Sin el aval ICO, el banco financia normalmente hasta el 80 % del precio o de la tasación (el menor). La entrada sube al 20 %: para una vivienda de 180.000 euros, son 36.000 euros.

El resto de gastos (ITP, notaría, registro) no cambia. Con el mismo ejemplo de Cantabria el total sube a unos 44.639 euros; con el ITP general de las 17 comunidades, 44.639-55.439 €. La diferencia respecto al escenario con aval es de 27.000 euros, lo que equivale a varios años de ahorro para un joven con ingresos medios.

Estrategias para llegar al ahorro necesario

Si todavía no tienes el ahorro completo, estas son las estrategias más efectivas para acortar el plazo:

• •Automatiza el ahorro: establece una transferencia automática el día de cobro (antes de poder gastar)
• •Optimiza el ITP: elige una CCAA con tipo reducido si tienes flexibilidad geográfica
• •Negocia la comisión de apertura: muchos bancos la eliminan si la pides expresamente
• •Compara seguros fuera del banco: el seguro de hogar y vida suelen ser más baratos en aseguradoras directas
• •Valora viviendas más asequibles: un piso un 10 % más barato reduce tu ahorro necesario proporcionalmente
• •Calcula con la calculadora 360 tu caso concreto