Hipoteca con contrato temporal: cómo conseguirla

¿Por qué los bancos rechazan contratos temporales?

El banco concede una hipoteca a 25-30 años. Necesita confiar en que podrás pagar durante todo ese tiempo. Un contrato temporal genera incertidumbre: ¿seguirás cobrando dentro de 6 meses?

No es un rechazo automático. Lo que evalúan es el riesgo agregado: si además del contrato temporal tienes poco ahorro, ratio alto o poca antigüedad, la combinación es la que cierra la puerta.

Requisitos para conseguir hipoteca con temporal

Los bancos que aceptan contratos temporales suelen exigir condiciones adicionales:

• •Antigüedad sectorial ≥ 2 años: no hace falta que sea en la misma empresa, pero sí en el mismo sector. Demuestra que tienes empleabilidad
• •Ingresos recurrentes demostrables: extractos bancarios de los últimos 12-24 meses sin meses a cero
• •LTV ≤ 70-75%: necesitas más ahorro que la media. Si la vivienda cuesta 200.000 €, el banco financiará como máximo 150.000 €
• •Ratio de endeudamiento ≤ 35%: con contrato temporal no hay margen para estar al límite del 40%
• •Sin incidencias en CIRBE: historial limpio es imprescindible cuando tu contrato ya es un factor de riesgo

Bancos más flexibles con contratos temporales

No todos los bancos aplican los mismos criterios. Algunos son más receptivos si el resto de tu perfil es sólido:

Banco	Política con temporales	Condición
CaixaBank	Acepta con garantías	Antigüedad sector ≥ 2 años, LTV ≤ 70%
Santander	Caso a caso	Ingresos estables demostrados 24 meses
Sabadell	Flexible en zonas con empleo estable	Avalista recomendado
Bankinter	Más estricto	Prefiere cotitular con indefinido
ING	Generalmente no acepta	Excepciones con perfiles muy solventes

CaixaBank

Política con temporalesAcepta con garantías

CondiciónAntigüedad sector ≥ 2 años, LTV ≤ 70%

Santander

Política con temporalesCaso a caso

CondiciónIngresos estables demostrados 24 meses

Sabadell

Política con temporalesFlexible en zonas con empleo estable

CondiciónAvalista recomendado

Bankinter

Política con temporalesMás estricto

CondiciónPrefiere cotitular con indefinido

ING

Política con temporalesGeneralmente no acepta

CondiciónExcepciones con perfiles muy solventes

Alternativas si te rechazan

Si el banco dice no, tienes varias opciones antes de renunciar:

• •Cotitular con contrato indefinido: sumar los ingresos de tu pareja con empleo estable cambia completamente el análisis
• •Avalista familiar: un padre o madre con propiedad libre de cargas puede avalar la hipoteca
• •Esperar al indefinido: si estás a punto de que te hagan fijo, esperar unos meses puede ahorrarte muchos problemas
• •Aval ICO (menores de 35): si eres joven, el aval ICO cubre hasta el 20% de la entrada, compensando el LTV más bajo que exigen

Documentación extra que te pedirán

Además de la documentación estándar (DNI, nóminas, IRPF), con contrato temporal te pedirán:

• •Vida laboral completa: para ver tu trayectoria y estabilidad en el sector
• •Extractos bancarios 12-24 meses: para verificar que no hay meses sin ingresos
• •Contrato actual: para revisar duración, tipo de puesto y posibilidad de renovación
• •Carta de la empresa (opcional): algunas entidades aceptan una carta del empleador confirmando previsión de renovación o conversión a indefinido