Hipoteca reforma para eficiencia energética: ayudas, certificado y ahorro

Ayudas a la rehabilitación: Plan Estatal de Vivienda 2026-2030

La subvención vigente para reformar una vivienda es la del Plan Estatal de Vivienda 2026-2030, aprobado por el Real Decreto 326/2026, de 22 de abril (BOE del 23 de abril, en vigor desde el 24). Su ayuda a la rehabilitación en las viviendas (artículos 104 a 112) es para pisos en edificios de tipología residencial colectiva terminados antes de 2006 (la comunidad autónoma puede admitir otros posteriores) que sean domicilio habitual. La piden el propietario, el usufructuario o el inquilino autorizado, en la convocatoria de su comunidad autónoma (artículo 109).

Las cuantías están en el artículo 108. Por habitabilidad y sostenibilidad (obras en la envolvente que cumplan las tablas 3.1.1.a y 3.1.3 del HE1 del Código Técnico de la Edificación, eliminación de gas radón o retirada de amianto), hasta el 40 % del coste con un máximo de 7.500 € por vivienda. Por accesibilidad, hasta el 80 % con un máximo de 15.000 € (discapacidad de al menos el 33 %) o 18.000 € (al menos el 65 %). Las dos se suman, y en situación de vulnerabilidad económica cabe una ayuda adicional hasta el 100 %, en un expediente aparte de la comunidad autónoma. Si la ayuda de habitabilidad y sostenibilidad pasa de 5.000 €, hay que aportar el certificado energético de antes y el de después (artículo 111), y la obra se ejecuta en 12 meses desde la concesión, ampliables hasta 6 meses si la licencia se demora (artículo 112).

Si la obra es de todo el edificio, la ayuda es la de rehabilitación integral del artículo 99: depende del ahorro conseguido (anexo II), es del 40 % con un máximo de 7.500 € por vivienda en intervenciones parciales en la envolvente y puede subir hasta 20.500 € por vivienda, con el límite del 80 % del coste, si se actúa a la vez en accesibilidad y sostenibilidad; el propietario vulnerable puede recibir una ayuda adicional hasta el 100 %.

Antes de este plan, la subvención eran los fondos Next Generation EU (Real Decreto 853/2021): el programa de vivienda individual daba el 40 % del coste con un máximo de 3.000 €, y el de edificios, del 40 al 80 % con máximos de 6.300, 11.600 o 18.800 € por vivienda. Las actuaciones debían ejecutarse antes del 30 de junio de 2026, y el Real Decreto 326/2026 solo permite prorrogar los programas de barrios, oficinas de rehabilitación, edificios y vivienda social: el de vivienda individual no tiene prórroga, así que ya no admite obras.

La ayuda del Plan Estatal es compatible con la hipoteca reforma y con otras ayudas, siempre que la suma no supere el coste de la obra (artículo 110). Puedes financiar el 100 % de la obra con hipoteca reforma y, cuando cobres la subvención, destinarla a amortizar parcialmente el préstamo, reduciendo capital pendiente y cuota o plazo. Así no esperas a recibir la ayuda para iniciar la obra.