Revisa tu hipoteca: qué te ha costado cada cláusula
Con los datos de tu escritura, recalculamos tu hipoteca mes a mes usando el Euríbor oficial del Banco Central Europeo. Te decimos tres cosas: cuánto te ha cobrado de más la cláusula suelo, qué gastos son reclamables y cuánto bajaría tu cuota cambiando de banco hoy.
Cómo se calcula
Rehacemos tu hipoteca dos veces —la que pagaste y la que habrías pagado sin la cláusula— y comparamos cuota a cuota, con la media mensual del Euríbor del Banco Central Europeo desde 1994. El cálculo se hace entero en tu navegador: no guardamos nada de lo que escribas.
Serie del Euríbor
1994-2026
Media mensual oficial del BCE
Qué calcula
3 cifras
Suelo, gastos y ahorro al cambiar
Tus datos
No se envían
Todo el cálculo, en tu navegador
Fija hoy en el mercado
3,75%
Con lo que comparamos tu tipo
Serie FM.M.U2.EUR.RT.MM.EURIBOR1YD_.HSTA del Banco Central Europeo. Datos a septiembre 2026.
Revisa tu hipoteca
Copia los datos de tu escritura. Recalculamos tu hipoteca mes a mes con el Euríbor oficial del Banco Central Europeo desde 1994.
1 = enero, 12 = diciembre
El «Euríbor + X» de tu escritura
Por la cláusula suelo
19.373 €
Pagado de más en 199 cuotas. El suelo empezó a aplicarse en 2010-01.
Gastos reclamables
1.650 €
El impuesto no entra: antes de noviembre de 2018 lo pagaba el prestatario.
Cambiando de banco
—
Ya pagas un 3,27 %, por debajo del 3,75 % al que se firman hoy las fijas: cambiar de banco no te compensaría.
Y algo que casi nadie te cuenta: deberías además 6.654 € menos
Sin la cláusula suelo tu cuota habría sido menor, pero al recalcularse para terminar en la misma fecha, la parte que amortiza capital habría sido mayor. Es decir: además de la devolución en metálico, tu deuda pendiente debería ajustarse a la baja en esa cantidad.
Ver el desglose año a año
| Año | Pagado de más |
|---|---|
| 2010 | 685 € |
| 2011 | 441 € |
| 2012 | 36 € |
| 2013 | 1.197 € |
| 2014 | 1.202 € |
| 2015 | 1.351 € |
| 2016 | 1.529 € |
| 2017 | 1.616 € |
| 2018 | 1.680 € |
| 2019 | 1.646 € |
| 2020 | 1.716 € |
| 2021 | 1.833 € |
| 2022 | 1.836 € |
| 2023 | 729 € |
| 2024 | 760 € |
| 2025 | 706 € |
| 2026 | 408 € |
En total, unos 21.023 € entre lo cobrado de más y los gastos —más el interés legal, que se suma aparte—. Es una estimación a partir de los datos que has puesto y de la serie oficial del Euríbor: el importe exacto depende de tu escritura y del mes de referencia que use tu revisión. Aquí tienes cómo se reclama, y ten en cuenta que para el paso judicial necesitas un abogado: nosotros somos intermediarios de crédito, no un despacho.
De dónde sacar cada dato
Todo está en la escritura del préstamo hipotecario. Si no la conservas, puedes pedir una copia simple en la notaría donde firmaste.
Capital y plazo
En la cláusula primera y segunda: el importe que te prestaron y en cuántos años lo devuelves.
Diferencial
En la cláusula de intereses, como «Euríbor más X puntos». Es el número que se suma al índice.
Cláusula suelo
En esa misma cláusula, al final: «el tipo no podrá ser inferior al…». No suele tener título propio.
Periodicidad de revisión
También en la cláusula de intereses: cada 6 o cada 12 meses.
Gastos de constitución
En las facturas de notaría, registro y gestoría, o en los cargos de la cuenta los días de la firma.
Impuesto (AJD)
En la factura de la gestoría o en el modelo 600. Solo se reclama si la hipoteca es posterior a noviembre de 2018.
Y ahora, ¿qué hago con esta cifra?
Cláusula suelo
Es nula cuando no se explicó con claridad: no basta con que figure en la escritura, el banco tenía que haberse…
Gastos de constitución
La cláusula que carga todos los gastos al cliente es nula. El Supremo repartió después concepto a concepto qui…
IRPH
Aquí es donde más se exagera. El Tribunal Supremo exige DOS cosas a la vez para anular la cláusula: que no fue…
Comisión de apertura
No es abusiva por el hecho de existir. Se discute cuando el banco no acredita que respondía a un servicio real…
Si lo que quieres es pagar menos desde el mes que viene en vez de esperar a un juzgado, compara tu tipo con el 3,75% al que se firman hoy las fijas: así funciona cambiar la hipoteca de banco.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula lo que me ha cobrado de más la cláusula suelo?
Rehacemos tu hipoteca dos veces: la que pagaste, con el suelo aplicándose cada vez que el tipo de mercado quedaba por debajo, y la que habrías pagado sin esa cláusula. Cuota a cuota, mes a mes, usando la media mensual del Euríbor a 12 meses publicada por el Banco Central Europeo. La diferencia acumulada entre ambas es lo que se ha cobrado de más.
¿De dónde sale el Euríbor que usáis?
De la serie oficial del Banco Central Europeo (FM.M.U2.EUR.RT.MM.EURIBOR1YD_.HSTA), que recoge la media mensual del Euríbor a 12 meses desde 1994. Es el mismo dato que publica el Banco de España y el que usan los bancos para revisar las hipotecas variables.
¿Es exacto el importe que me sale?
Es una estimación fiable, no una liquidación. El cálculo depende de dos cosas que varían entre escrituras: el mes de referencia que usa tu revisión (lo habitual es el anterior, pero algunas usan dos meses antes) y si hubo amortizaciones parciales o cambios de plazo. Por eso el resultado sirve para decidir si merece la pena dar el paso, no para reclamar una cifra concreta.
¿Guardáis los datos que introduzco?
No. El cálculo se hace entero en tu navegador: los números que escribes no se envían a ningún servidor ni quedan registrados. Solo recibimos datos si decides rellenar el formulario de revisión gratuita al final de la página.
¿Por qué comparáis con cambiar de banco?
Porque somos intermediarios de crédito, no un despacho, y muchas veces es la vía que más renta. Reclamar recupera lo que ya pagaste pero tarda entre uno y tres años; subrogar la hipoteca baja la cuota en semanas. Ponerlas una al lado de la otra es la única forma de decidir con criterio, y es información que a un bufete no le interesa darte.
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Sobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: septiembre 2026
Última actualización: Septiembre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.
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