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Aval ICO vivienda: qué es, requisitos y cómo solicitarlo en 2026
El aval ICO es una garantía pública que permite comprar tu primera vivienda con solo un 5 % de entrada. El ICO avala hasta el 20 % del préstamo para que el banco financie hasta el 95 %. Gratuito, compatible con bonificaciones de ITP y disponible en 68 entidades. Te explicamos quién puede solicitarlo, los precios máximos por comunidad autónoma y el proceso paso a paso.
Lo esencial
- El aval cubre hasta el 20 % del préstamo (25 % si la vivienda tiene calificación energética D o superior)
- Coste cero para el comprador y reduce la entrada del 20 % al 5 %
- Jóvenes de hasta 35 años inclusive al firmar y familias con menores a cargo, sin límite de edad (monoparentales: +70 % de límite de ingresos)
- 68 entidades adheridas · presupuesto utilizado: 10,2 %
📊 Datos clave del programa de aval ICO
Datos ICO · dic. 2025Cobertura del aval
20-25 %
20 % del préstamo; 25 % con calificación D o superior
Presupuesto total
2.500M €
Utilizado: 10,2 % (10.453 operaciones)
Duración del aval
10 años
Solo cubre los primeros años del préstamo
Operaciones cerradas
10.453
Importe medio avalado: 24.471 €
Vigencia
Hasta dic. 2027
Prórroga aprobada en Consejo de Ministros 16/12/2025
Datos del ICO con datos a 31 de diciembre de 2025 (último informe publicado por el ICO). Fuente: ICO — Línea de avales para primera vivienda.
🏛️ Qué es el aval ICO para vivienda
El aval ICO es una línea de garantías públicas del Instituto de Crédito Oficial (ICO), gestionada en colaboración con el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana (MIVAU), que permite a determinados compradores acceder a una hipoteca de hasta el 95 % del valor de compra. El mecanismo es sencillo: el ICO avala, por cuenta del Ministerio, hasta el 20 % del préstamo, y la hipoteca tiene que pasar del 80 % del menor entre el valor de tasación y el precio (del 75 % si la vivienda tiene calificación energética D o superior).
La base legal del programa se encuentra en el artículo 191 del Real Decreto-ley 5/2023, desarrollado mediante el Convenio ICO-MIVAU (BOE-A-2024-9128). Inicialmente previsto como medida temporal, el Consejo de Ministros aprobó su prórroga hasta el 31 de diciembre de 2027.
El problema que resuelve es la barrera de entrada a la compra de vivienda. En España, los bancos financian habitualmente hasta el 80 % del valor de tasación. Esto exige al comprador disponer de un 20 % de entrada más un 5-11 % de gastos según la comunidad, lo que supone acumular entre el 25 % y el 31 % del precio de la vivienda en ahorros. Para un piso de 200.000 €, eso son entre 49.458 y 61.458 €, una cifra inalcanzable para muchos jóvenes y familias.
Sin aval ICO (hipoteca al 80 %)
Para 200.000 €: 49.458-61.458 € en ahorros
Con aval ICO (hipoteca hasta 95 %)
Para 200.000 €: 19.458-31.458 € en ahorros
👤 Quién puede solicitar el aval ICO
El programa tiene dos perfiles, jóvenes y familias con menores a cargo; las familias monoparentales tienen un límite de ingresos más alto.
Jóvenes (hasta 35 años)
- Hasta 35 años inclusive el día de la firma (si sois dos, los dos)
- Ingresos ≤ 37.800 €/año por titular (hasta 63.000 € según provincia)
- Primera vivienda habitual
- No propietario de otra vivienda
Familias con menores
- Al menos un hijo menor de edad a cargo
- Ingresos ≤ 37.800 €/año por titular (+2.520 €/menor), más en provincias tensionadas
- Sin límite de edad del comprador
- Primera vivienda habitual
Monoparentales
- Familia monoparental acreditada
- Ingresos ≤ 68.544 €/año con un hijo (+70 %) en el tramo general
- Sin límite de edad
- Primera vivienda habitual
En todos los casos se requieren 2 años de residencia legal continuada en España antes de pedir el préstamo, un patrimonio neto no superior a 150.000 € por comprador y no ser propietario de otra vivienda (salvo una parte heredada, o una vivienda de la que no se puede disponer por separación o divorcio, por otra causa ajena a la voluntad o por ser inaccesible por discapacidad). Pueden comprar como máximo 2 personas, y las dos deben cumplir los requisitos.
📋 Requisitos completos del aval ICO
Edad
Condición: hasta 35 años inclusive al firmar (jóvenes)
Sin límite para familias con menores y monoparentales. Si compran dos jóvenes, los dos
Ingresos
Condición: De 4,5× a 7,5× IPREM según provincia (37.800 € a 63.000 €/año por adquirente)
+2.520 €/menor a cargo. Monoparental: +70 %. Con 2 titulares, los límites se suman
Patrimonio
Condición: Patrimonio neto ≤ 150.000 € por comprador
Desde el 19 de junio de 2026; antes, 100.000 €
Residencia
Condición: 2 años de residencia legal en España
Continuada e ininterrumpida, los años anteriores a pedir el préstamo
Propiedad
Condición: No ser propietario de otra vivienda
Excepciones: parte heredada de una vivienda; vivienda no disponible por separación o divorcio, otra causa ajena a tu voluntad o inaccesible por discapacidad
CIRBE
Condición: Sin impagos relevantes
El banco consulta la Central de Información de Riesgos del BdE
Vivienda
Condición: Primera vivienda habitual y permanente
Precio ≤ máximo de la CCAA. Nueva o segunda mano. Sin uso para una actividad económica
Compradores
Condición: Máximo 2
Si sois dos, los dos debéis cumplir los requisitos
| Requisito | Condición | Detalle |
|---|---|---|
| Edad | hasta 35 años inclusive al firmar (jóvenes) | Sin límite para familias con menores y monoparentales. Si compran dos jóvenes, los dos |
| Ingresos | De 4,5× a 7,5× IPREM según provincia (37.800 € a 63.000 €/año por adquirente) | +2.520 €/menor a cargo. Monoparental: +70 %. Con 2 titulares, los límites se suman |
| Patrimonio | Patrimonio neto ≤ 150.000 € por comprador | Desde el 19 de junio de 2026; antes, 100.000 € |
| Residencia | 2 años de residencia legal en España | Continuada e ininterrumpida, los años anteriores a pedir el préstamo |
| Propiedad | No ser propietario de otra vivienda | Excepciones: parte heredada de una vivienda; vivienda no disponible por separación o divorcio, otra causa ajena a tu voluntad o inaccesible por discapacidad |
| CIRBE | Sin impagos relevantes | El banco consulta la Central de Información de Riesgos del BdE |
| Vivienda | Primera vivienda habitual y permanente | Precio ≤ máximo de la CCAA. Nueva o segunda mano. Sin uso para una actividad económica |
| Compradores | Máximo 2 | Si sois dos, los dos debéis cumplir los requisitos |
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¿Te darían la hipoteca con el aval ICO? Compruébalo en 1 minuto
💶 Límite de ingresos del aval ICO por provincia
vigente desde jun. 2026Para las operaciones formalizadas desde el 19 de junio de 2026, el límite de ingresos deja de ser una cifra única y se modula según la provincia donde se ubica la vivienda. El importe indicado es el máximo por adquirente: si compráis dos personas, vuestros ingresos conjuntos no pueden superar la suma de ambos límites.
4,5× IPREMtramo general
37.800 € / año por adquirente
A Coruña · Albacete · Almería · Asturias · Ávila · Badajoz · Burgos · Cáceres · Castellón · Ciudad Real · Córdoba · Cuenca · Granada · Guadalajara · Huelva · Huesca · Jaén · La Rioja · León · Lleida · Lugo · Murcia · Ourense · Palencia · Salamanca · Segovia · Sevilla · Soria · Tarragona · Teruel · Toledo · Valladolid · Zamora
5,5× IPREM
46.200 € / año por adquirente
Alicante · Cádiz · Cantabria · Ceuta · Las Palmas · Melilla · Navarra · Pontevedra · Valencia · Zaragoza
6,5× IPREM
54.600 € / año por adquirente
Álava
7,5× IPREM
63.000 € / año por adquirente
Baleares · Barcelona · Girona · Guipúzcoa · Madrid · Málaga · Santa Cruz de Tenerife · Vizcaya
Sobre estos importes se suman 2.520 € por cada menor a cargo (0,3 veces el IPREM) y, en familias monoparentales, un 70 % adicional. El IPREM anual de referencia es de 8.400 € (14 pagas). Fuente: adenda al Convenio ICO-MIVAU (BOE-A-2026-14404).
🗺️ Precio máximo de vivienda con aval ICO por comunidad autónoma
vigente desde jun. 2026El precio de la vivienda no puede superar estos límites según la CCAA donde se ubique el inmueble. Ojo a la diferencia: el precio máximo se fija por comunidad autónoma, mientras que el límite de ingresos se fija por provincia.
Precios máximos según el Convenio ICO-MIVAU. Si la vivienda supera el límite de la CCAA, no es elegible para el programa. Fuente: ICO.
📊 Dónde se están usando los avales ICO, comunidad por comunidad
Datos del informe de seguimiento del ICO a 31 de diciembre de 2025: 10.453 operaciones avaladas (7.503 de jóvenes y 2.950 de familias con menores), que han movilizado 1.344,3 millones de euros en préstamos hipotecarios.
Andalucía
3.148 (30,1 %)
Aval 73,5 M€ · financiación 373,0 M€
Comunidad Valenciana
1.488 (14,2 %)
Aval 36,4 M€ · financiación 184,7 M€
Cataluña
1.355 (13 %)
Aval 39,5 M€ · financiación 217,8 M€
Galicia
680 (6,5 %)
Aval 14,7 M€ · financiación 77,1 M€
Castilla y León
498 (4,8 %)
Aval 11,4 M€ · financiación 58,7 M€
Murcia
496 (4,7 %)
Aval 11,3 M€ · financiación 57,8 M€
Canarias
493 (4,7 %)
Aval 11,7 M€ · financiación 65,6 M€
Madrid
479 (4,6 %)
Aval 16,6 M€ · financiación 87,7 M€
Ver las 10 comunidades restantes
Castilla-La Mancha
469 (4,5 %)
Aval 9,8 M€ · financiación 52,9 M€
Aragón
388 (3,7 %)
Aval 8,8 M€ · financiación 47,1 M€
Extremadura
249 (2,4 %)
Aval 4,4 M€ · financiación 21,9 M€
País Vasco
242 (2,3 %)
Aval 6,8 M€ · financiación 38,8 M€
Asturias
135 (1,3 %)
Aval 2,8 M€ · financiación 14,9 M€
Navarra
91 (0,9 %)
Aval 2,4 M€ · financiación 13,6 M€
La Rioja
87 (0,8 %)
Aval 1,8 M€ · financiación 9,9 M€
Cantabria
77 (0,7 %)
Aval 1,5 M€ · financiación 8,9 M€
Baleares
57 (0,5 %)
Aval 1,9 M€ · financiación 10,9 M€
Ceuta y Melilla
21 (0,2 %)
Aval 0,6 M€ · financiación 3,0 M€
| Comunidad autónoma | Operaciones | % del total | Aval solicitado | Financiación avalada |
|---|---|---|---|---|
| Andalucía | 3.148 | 30,1 % | 73,5 M€ | 373,0 M€ |
| Comunidad Valenciana | 1.488 | 14,2 % | 36,4 M€ | 184,7 M€ |
| Cataluña | 1.355 | 13 % | 39,5 M€ | 217,8 M€ |
| Galicia | 680 | 6,5 % | 14,7 M€ | 77,1 M€ |
| Castilla y León | 498 | 4,8 % | 11,4 M€ | 58,7 M€ |
| Murcia | 496 | 4,7 % | 11,3 M€ | 57,8 M€ |
| Canarias | 493 | 4,7 % | 11,7 M€ | 65,6 M€ |
| Madrid | 479 | 4,6 % | 16,6 M€ | 87,7 M€ |
Ver las 10 comunidades restantes
| Comunidad autónoma | Operaciones | % del total | Aval solicitado | Financiación avalada |
|---|---|---|---|---|
| Castilla-La Mancha | 469 | 4,5 % | 9,8 M€ | 52,9 M€ |
| Aragón | 388 | 3,7 % | 8,8 M€ | 47,1 M€ |
| Extremadura | 249 | 2,4 % | 4,4 M€ | 21,9 M€ |
| País Vasco | 242 | 2,3 % | 6,8 M€ | 38,8 M€ |
| Asturias | 135 | 1,3 % | 2,8 M€ | 14,9 M€ |
| Navarra | 91 | 0,9 % | 2,4 M€ | 13,6 M€ |
| La Rioja | 87 | 0,8 % | 1,8 M€ | 9,9 M€ |
| Cantabria | 77 | 0,7 % | 1,5 M€ | 8,9 M€ |
| Baleares | 57 | 0,5 % | 1,9 M€ | 10,9 M€ |
| Ceuta y Melilla | 21 | 0,2 % | 0,6 M€ | 3,0 M€ |
El dato revela la paradoja del programa: Andalucía concentra el 30,1 % de los avales y Madrid, el mercado más caro de España, solo el 4,6 %. Fuente: informes de seguimiento del ICO. Es el último informe publicado: el programa estuvo sin base jurídica para formalizar nuevas operaciones hasta la adenda del 19 de junio de 2026.
🔢 Cuánto cubre el aval ICO: 20 % estándar vs 25 % eficiente
El aval ICO cubre una parte del préstamo para que el banco pueda pasar del 80 % que financia normalmente, de modo que la hipoteca puede llegar al 95 % del precio. Existen dos niveles de cobertura:
Cobertura estándar: 20 %
- El ICO avala hasta el 20 % del préstamo
- El préstamo tiene que superar el 80 % del menor entre tasación y precio
- LTV total: hasta 95 % del precio de compra
- Entrada del comprador: mínimo 5 % (gastos aparte)
Cobertura eficiente: 25 %
- El ICO avala hasta el 25 % del préstamo
- El préstamo tiene que superar el 75 % del menor entre tasación y precio
- LTV total: hasta 95 % del precio de compra
- Requisito: calificación energética D o superior
La cobertura ampliada del 25 % es para viviendas con calificación energética D o superior. En ambos casos, el LTV (Loan to Value) puede alcanzar el 95 % del precio de compra.
🧮 Ejemplos prácticos con cálculos reales
Tres perfiles tipo con cuotas calculadas al TIN orientativo del mercado. Financiación al 95 % con aval ICO del 20 % del préstamo y gastos de compra de vivienda usada calculados para cada comunidad.
Joven en Madrid
28 años, sueldo de 2.200 €/mes netos, primera vivienda
Pareja con hijo en Valencia
33 y 31 años, ingresos conjuntos 3.800 €/mes, un menor a cargo
Familia monoparental en Andalucía
42 años, 2.000 €/mes netos, un menor a cargo
Cuotas orientativas calculadas con sistema francés. Las condiciones finales dependen del banco y del perfil del solicitante. Utiliza nuestro simulador de hipotecas para un cálculo personalizado.
🏦 Bancos adheridos al programa de aval ICO
cotejado sep. 2026Hay 68 entidades adheridas. Estas son las principales, con enlace a su ficha de productos hipotecarios.
CaixaBank
Banco
Santander
Banco
BBVA
Banco
Sabadell
Banco
Bankinter
Banco
Unicaja
Banco
Kutxabank
Banco
Ibercaja
Banco
Abanca
Banco
Cajamar
Cooperativa de crédito
ING
Banco digital
MyInvestor
Banco digital
Lista no exhaustiva. Hay 68 entidades adheridas en total, incluyendo cajas rurales y cooperativas de crédito. Listado oficial cotejado el 24 de septiembre de 2026. Consulta la lista completa en ico.es.
✅ Ventajas del aval ICO
Elimina la barrera de entrada
La entrada se reduce del 20 % al 5 %, haciendo accesible la compra para quienes no han podido acumular ahorros suficientes.
Coste cero para el comprador
El ICO no cobra comisión, prima ni interés por la garantía, ni al cliente ni a la entidad. El único coste es el de la propia hipoteca.
Las condiciones las fija el banco
El tipo de interés, las vinculaciones y las comisiones son las de cada entidad adherida: por eso conviene comparar varias.
Compatible con bonificaciones de ITP
Puedes beneficiarte del tipo reducido de ITP para jóvenes o familias numerosas de tu comunidad autónoma al mismo tiempo.
Caduca automáticamente
El aval solo cubre los primeros 10 años del préstamo. Después, la hipoteca continúa en las mismas condiciones pactadas con el banco.
Vale para vivienda nueva o usada
El programa no exige que la vivienda sea nueva: basta con que sea tu primera vivienda habitual y su precio no supere el máximo de tu comunidad.
⚠️ Limitaciones y puntos a considerar
El aval ICO es una herramienta útil, pero tiene limitaciones que conviene conocer antes de planificar la compra:
Baja utilización del programa
Solo el 10,2 % del presupuesto de 2.500 millones se había utilizado al cierre de 2025 (10.453 operaciones). Esto indica dificultades estructurales en el acceso al programa.
Tipos de interés de mercado
El aval reduce la entrada, pero no mejora el tipo de interés. Financiar el 95 % implica un riesgo mayor para el banco, que puede repercutirlo en condiciones más restrictivas.
Precios máximos restrictivos
En zonas tensionadas como Madrid o Barcelona, los precios máximos (325.000 € en Madrid y 300.000 € en Cataluña) dejan fuera una parte significativa de la oferta disponible.
Proceso burocrático
La tramitación del aval añade un paso adicional al proceso hipotecario. Algunos bancos no tienen el proceso optimizado, lo que puede alargar los plazos.
Apenas llega a los mercados caros
El aval funciona donde la vivienda es asequible, no donde más falta hace. Andalucía concentra el 30,1 % de las operaciones y Madrid solo el 4,6 %, pese a ser el mercado más tensionado: el precio máximo de 325.000 € deja fuera buena parte de su oferta.
Requisito de 2 años de residencia
Hay que acreditar 2 años de residencia legal continuada en España antes de pedir el préstamo: quien vuelve del extranjero no cumple hasta completarlos, aunque tenga nacionalidad española.
No garantiza la aprobación
El aval cubre la entrada, pero el banco sigue evaluando la solvencia del solicitante. Un ratio de endeudamiento alto o un perfil laboral inestable pueden resultar en denegación.
🔄 Proceso paso a paso para solicitar el aval ICO
Desde la verificación de elegibilidad hasta la firma ante notario. Tiempo estimado: en nuestra experiencia, entre 3 y 6 semanas desde que tenemos tu documentación completa hasta la firma.
Verifica tu elegibilidad
Comprueba que cumples los requisitos de edad, ingresos, patrimonio y residencia. Si tienes dudas, solicita un estudio gratuito en hipotecas.me.
Reúne la documentación
Prepara DNI/NIE, declaración de IRPF (2 últimos ejercicios), vida laboral actualizada, certificado de empadronamiento histórico (2 años), nota simple del Registro de la Propiedad, nóminas (últimos 3-6 meses) y extractos bancarios.
Solicita en un banco adherido
Acude a una de las 68 entidades adheridas. El banco evaluará tu perfil y, si cumples los requisitos, te ofrecerá una hipoteca con el aval ICO incluido.
Busca vivienda y firma arras
Con la preaprobación en mano, busca vivienda dentro del límite de precio de tu CCAA. Al firmar arras, comprueba que el precio no supera el máximo de tu comunidad.
Tasación del inmueble
El banco encarga la tasación oficial. La financiación se mide sobre el menor entre tasación y precio: si la tasación sale por debajo del precio, el 95 % se calcula sobre ella y aportas la diferencia.
FEIN y periodo de reflexión
El banco emite la FEIN con las condiciones definitivas, incluyendo la referencia al aval ICO. Tienes un mínimo de 10 días para revisarla.
📄 Documentación necesaria
DNI/NIE
Identificación personal
Comisaría de Policía
Declaración de IRPF (2 últimos años)
Verificar ingresos y patrimonio
Agencia Tributaria (Renta WEB)
Vida laboral actualizada
Antigüedad y estabilidad laboral
Seguridad Social (Import@ss)
Certificado de empadronamiento histórico
Acreditar 2 años de residencia
Ayuntamiento o Sede electrónica
Nota simple del Registro de la Propiedad
Verificar que no eres propietario (más info)
Registro de la Propiedad (online)
Nóminas (últimos 3-6 meses)
Capacidad de pago actual
Tu empresa o departamento de RRHH
Extractos bancarios (últimos 6 meses)
Verificar ahorros y movimientos
Tu banco (banca online)
Libro de familia / título de monoparental
Acreditar menores a cargo o monoparentalidad
Registro Civil / Comunidad Autónoma
| Documento | Para qué | Dónde obtenerlo |
|---|---|---|
| DNI/NIE | Identificación personal | Comisaría de Policía |
| Declaración de IRPF (2 últimos años) | Verificar ingresos y patrimonio | Agencia Tributaria (Renta WEB) |
| Vida laboral actualizada | Antigüedad y estabilidad laboral | Seguridad Social (Import@ss) |
| Certificado de empadronamiento histórico | Acreditar 2 años de residencia | Ayuntamiento o Sede electrónica |
| Nota simple del Registro de la Propiedad | Verificar que no eres propietario (más info) | Registro de la Propiedad (online) |
| Nóminas (últimos 3-6 meses) | Capacidad de pago actual | Tu empresa o departamento de RRHH |
| Extractos bancarios (últimos 6 meses) | Verificar ahorros y movimientos | Tu banco (banca online) |
| Libro de familia / título de monoparental | Acreditar menores a cargo o monoparentalidad | Registro Civil / Comunidad Autónoma |
💰 Gastos de compra con aval ICO
Comparación de los gastos para una vivienda de 200.000 € (segunda mano) con y sin aval ICO.
Sin aval ICO
Entrada del 20 % + gastos. Total 55.458 € para vivienda de 200.000 €.
Con aval ICO
Entrada del 5 % + gastos. Total 25.458 € para vivienda de 200.000 €. Financiación de hasta el 95 %.
Entrada
ITP (7 %, Andalucía)
Notaría (arancel)
Registro (arancel)
Gestoría
Tasación
Aval ICO
Total ahorros necesarios
| Concepto | Sin aval (80 % LTV) | Con aval ICO (95 % LTV) |
|---|---|---|
| Entrada | 40.000 € | 10.000 € |
| ITP (7 %, Andalucía) | •14.000 € | •14.000 € |
| Notaría (arancel) | •594 € | •594 € |
| Registro (arancel) | •214 € | •214 € |
| Gestoría | •300 € | •300 € |
| Tasación | •350 € | •350 € |
| Aval ICO | — | 0 € (gratuito) |
| Total ahorros necesarios | 55.458 € | 25.458 € |
Cálculo para una vivienda de segunda mano de 200.000 € en Andalucía, con el ITP de la compra de vivienda habitual (7 %: la rebaja de Andalucía para cualquier comprador no llega a 200.000 €) y notaría y registro por arancel. El ITP varía por CCAA y puede reducirse para jóvenes. Utiliza nuestro simulador de ITP para un cálculo detallado por comunidad.
👨👧 Aval ICO para familias monoparentales
Las familias monoparentales entran en el perfil de familias con menores a cargo y tienen un límite de ingresos más alto:
Sin límite de edad
A diferencia del perfil joven, no hay requisito de edad para familias monoparentales.
+70 % en ingresos
El límite de ingresos (con el incremento por menor ya sumado) sube un 70 %: 68.544 €/año con un hijo en el tramo general y hasta 111.384 € en las provincias del tramo más alto.
Documentación específica
Hay que acreditar la monoparentalidad ante el banco (título o certificado autonómico donde exista, libro de familia u otra documentación que pida la entidad).
Si eres familia monoparental y quieres saber si puedes acceder al aval ICO, solicita un estudio gratuito y analizaremos tu caso concreto.
¿Y el préstamo Tu Casa? No existe; el aval ICO, sí
El préstamo público Tu Casa iba a complementar la hipoteca del banco al comprar la primera vivienda habitual. El Gobierno lo aprobó el 29 de septiembre de 2026 (Real Decreto-ley 26/2026), pero el Congreso derogó el decreto el 2 de octubre al no convalidarlo: hoy no existe y no se puede pedir.
El aval ICO no cambia: sigue vigente hasta el 31 de diciembre de 2027 y se pide en los bancos adheridos.
Fuente: BOE, Real Decreto-ley 26/2026 (derogado). Te contamos qué era Tu Casa y por qué decayó.
🧭 Alternativas si no cumples los requisitos del aval ICO
Si no puedes acceder al aval ICO, existen otras vías para comprar vivienda con menos ahorros.
Hipoteca 100 %
Financiación total mediante pisos de banco, doble garantía o avalista personal.
Hipoteca joven
Aval ICO e ITP reducido para jóvenes según la edad que fije cada comunidad.
Ayudas autonómicas
Bonificaciones de ITP, ayudas directas a la compra y subvenciones por CCAA.
Calculadora 360
Informe completo: capacidad, gastos, cuotas y viabilidad personalizada.
🛠️ Herramientas útiles para tu hipoteca con aval ICO
Simulador de hipotecas
Calcula tu cuota, capacidad de endeudamiento y amortización anticipada
Abrir herramienta⚖️Comparador de hipotecas
Compara ofertas por tipo, plazo, comisiones y condiciones
Abrir herramienta🏠¿Qué casa puedo comprar?
Precio máximo de vivienda según tus ingresos, ahorros y CCAA
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Test rápido que analiza tu perfil y estima la probabilidad de aprobación
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Cuota, asequibilidad, comparativa de tipos y amortización anticipada
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Calcula impuestos y gastos según comunidad autónoma
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Valor actual del Euríbor, gráfico e impacto en tu hipoteca
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Calcula tu nueva cuota en la próxima revisión de hipoteca
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Simula 3 escenarios de cambio de banco: ahorro mensual, total y punto de equilibrio
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Datos del Catastro, referencia catastral, ITP, gastos y cuota hipotecaria
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📖 Guías sobre el aval ICO
Contenido editorial del equipo de hipotecas.me que profundiza en cada aspecto del aval ICO para jóvenes y familias.
Aval ICO vs hipoteca 100 %: diferencias clave
Comparativa de requisitos, coste y riesgo. Cuándo conviene cada opción para comprar sin ahorros.
Leer guíaGuíaNegociar tu hipoteca con aval ICO
Condiciones por banco, vinculaciones, tácticas de negociación y errores que encarecen tu hipoteca.
Leer guíaGuíaAval ICO en zonas tensionadas
Qué hacer si la vivienda supera el precio máximo. Alternativas en Madrid, Barcelona y Baleares.
Leer guíaGuíaFamilias monoparentales y aval ICO
Sin límite de edad, ingresos +70 %. Documentación, casuísticas y ejemplo práctico con cálculos.
Leer guíaGuíaTramitación paso a paso con plazos
Timeline completo, documentación exacta, tasación, FEIN y qué hacer si te rechazan.
Leer guíaGuíaCuando caduca el aval ICO: refinanciación
Qué pasa a los 10 años, opciones de novación y subrogación, estrategia de amortización.
Leer guía¿Tienes más dudas? Pregúntale a Hipo, nuestro asistente IA. Hipo es muy noble
Preguntas frecuentes sobre el aval ICO
¿Qué es el aval ICO para vivienda y cómo funciona?
¿Quién puede solicitar el aval ICO en 2026?
¿El límite de ingresos del aval ICO es por persona o por unidad familiar?
¿Qué cambió en el aval ICO el 19 de junio de 2026?
¿Cuánto dinero necesito para comprar con aval ICO?
¿El aval ICO tiene algún coste para el comprador?
¿Cuál es el precio máximo de vivienda con aval ICO?
¿Qué bancos ofrecen hipotecas con aval ICO?
¿Puedo solicitar el aval ICO si ya he cumplido 36 años?
¿Qué pasa con el aval ICO después de 10 años?
¿Es compatible el aval ICO con las bonificaciones de ITP?
¿Por qué el aval ICO se ha utilizado tan poco?
¿El aval ICO garantiza que el banco me apruebe la hipoteca?
¿Puedo comprar una vivienda de segunda mano con aval ICO?
¿Qué pasa si vendo la vivienda antes de los 10 años?
¿Puedo pedir el aval ICO si he heredado parte de otra vivienda?
¿Hasta cuándo está vigente el programa de aval ICO?
Fuentes y referencias
- →ICO — Línea de avales para la adquisición de primera vivienda (requisitos)
- →ICO — Entidades adheridas a la línea de avales
- →ICO — Precios máximos de la vivienda por comunidad autónoma (PDF)
- →ICO — Informes de seguimiento de la línea de avales
- →BOE — Adenda al Convenio ICO-MIVAU (BOE-A-2026-14404)
- →BOE — Convenio ICO-MIVAU (BOE-A-2024-9128)
- →BOE — Real Decreto-ley 5/2023 (art. 191: línea de avales ICO para la compra de vivienda)
- →BOE — Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI)
- →BOE — Real Decreto-ley 26/2026, de medidas urgentes en materia de vivienda (derogado el 2 de octubre de 2026 al no convalidarlo el Congreso)
- →Portal del Cliente Bancario — Banco de España
- →MIVAU — Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana
Sobre este contenido
Editor de contenidos hipotecarios
Publicación: febrero 2026
Última actualización: octubre 2026
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