¿Te darían la hipoteca?
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Hipoteca en pareja con un solo sueldo: cuánto os prestan
Comprar en pareja con un solo sueldo es más habitual de lo que parece: uno estudia, cuida de los hijos o está cambiando de trabajo. El banco no lo rechaza por eso, pero ajusta el importe a lo que entra de verdad en casa. Esto es lo que cambia y cómo plantearlo.
Tu respuesta con números
- Ejemplo: un sueldo neto
- 2.000 €/mes
- Hipoteca a 30 años
- 148.000 €
- al TIN fijo mediano (3,95 %)
- Vivienda que alcanzáis
- 184.000 €
- con el 80 % financiado
- Si cobrarais los dos lo mismo
- 295.000 €
18 bancos publican hoy una hipoteca fija para un préstamo de 138.379 € a 30 años en Madrid, según sus condiciones publicadas. Que te la concedan depende de tu perfil: lo estudia cada banco.
Perfil tipo: 35 años, compra en Madrid, vivienda de segunda mano, hipoteca fija. Tipos publicados por los bancos, revisados en octubre 2026. No es una aprobación: cada banco estudia tu caso.
Lo esencial
- 1El banco calcula la cuota con el sueldo que entra: el titular sin ingresos no suma capacidad
- 2Con 2.000 € netos, hipoteca de unos 148.000 € a 30 años y vivienda de unos 184.000 €
- 3Las deudas de los dos titulares sí restan, aunque uno no cobre
- 4Con un segundo sueldo igual, la hipoteca sube a unos 295.000 €: si va a llegar pronto, quizá compense esperar
Cómo calcula el banco con un solo sueldo
La cuota no debe pasar del 30-35 % de los ingresos netos de la unidad familiar, según el Banco de España. Si solo hay un sueldo, ese es el límite, y las deudas de cualquiera de los dos (un préstamo del coche, una tarjeta) se restan de esa cuota máxima.
TIN fijo mediano del mercado (3,95 %).
¿Debe firmar también quien no cobra?
Puede firmar como titular aunque no tenga ingresos: será propietario y deudor a partes iguales (o en la proporción que pactéis). No suma capacidad de pago, pero el banco puede verlo bien como segundo responsable de la deuda. Si estáis casados, el régimen económico del matrimonio también influye en cómo se inscribe la vivienda: consúltalo con el notario.
Cómo mejorar la respuesta
Lo que más ayuda cuando solo entra un sueldo:
- •Cancelar o reducir deudas antes de pedirla: cada euro de cuota que liberas suma capacidad
- •Aportar más entrada para pedir menos
- •Si el segundo sueldo está a punto de llegar (un contrato firmado), espera a tener las primeras nóminas
- •Comparar varios bancos: el margen de cada uno con el ratio de esfuerzo es distinto
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Preguntas frecuentes
¿Puede ser titular quien no tiene ingresos?
¿Cuentan las deudas de quien no trabaja?
¿Es mejor que firme solo quien cobra?
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Abrir herramientaSobre este contenido
Analista hipotecaria
Publicación: octubre 2026
Esta página tiene un enfoque informativo y editorial. Explica cómo suelen funcionar las condiciones hipotecarias descritas y qué conviene revisar, sin prometer resultados ni sustituir el análisis de una entidad financiera.