ITP bonificado en junio 2026: cuánto ahorras realmente según tu comunidad, edad y si es primera vivienda

Hay un impuesto que puede costarte entre 3.000€ y 25.000€ dependiendo de dónde compres, cuántos años tienes y si es tu primera vivienda. Se llama ITP —Impuesto de Transmisiones Patrimoniales— y es el gran desconocido de la compra de vivienda de segunda mano.

La mayoría de compradores descubren cuánto pagan cuando ya han firmado. Nosotros te lo contamos antes.

El ITP no es igual en toda España: aquí está la trampa

El ITP es un impuesto cedido a las comunidades autónomas. Eso significa que cada región fija su propio tipo. El tipo general va del 4% al 10% según dónde compres. Pero lo que muy poca gente sabe es que casi todas las comunidades tienen tipos reducidos para perfiles concretos: jóvenes, familias numerosas, personas con discapacidad y, sobre todo, primera vivienda habitual.

El problema es que nadie te avisa de estas bonificaciones. Ni el banco, ni la inmobiliaria, ni muchas veces el notario.

Marta, 33 años, compró un piso de 180.000€ en Valencia en mayo. Pagó el ITP estándar del 10% porque nadie le dijo que, al ser su primera vivienda y tener menos de 35 años, podía acogerse al tipo reducido del 6%. Resultado: pagó 18.000€ cuando podría haber pagado 10.800€. Una diferencia de 7.200€ que se fue a Hacienda sin necesidad.

Madrid vs Barcelona vs Valencia vs Andalucía: el mapa del ITP real

Esta es la comparativa que necesitas ver antes de firmar nada:

Madrid tiene el tipo general más bajo de España: un 6% plano sin apenas bonificaciones adicionales. Paradójicamente, en Madrid ya tienes el tipo reducido por defecto.

Cataluña es la más cara en tipo general: 10%. Pero si la vivienda vale menos de 190.000€ y es tu primera residencia habitual, baja al 7%. En Barcelona, donde el precio medio ronda los 4.100€/m², encontrar un piso por debajo de ese umbral es cada vez más difícil.

Valencia combina el tipo general más alto (10%) con una de las bonificaciones más generosas: 6% para menores de 35 años en primera vivienda. Con precios medios de 2.350€/m² y subidas del 12% interanual, es la comunidad donde más compensa actuar ahora y con el perfil correcto.

Andalucía tiene el sistema más complejo pero también el más generoso: 3,5% para jóvenes en primera vivienda. En una vivienda de 200.000€ en Sevilla o Málaga, eso supone pagar 7.000€ en vez de 14.000€.

Los cálculos reales que nadie hace por ti

Pongamos tres perfiles concretos comprando una vivienda de 200.000€:

Perfil 1 — Sara, 31 años, primera vivienda en Valencia

• Tipo general: 10% → 20.000€
• Tipo reducido (≤35 años, primera vivienda): 6% → 12.000€
• Ahorro real: 8.000€

Perfil 2 — Carmen y Pedro, 42 años, primera vivienda en Sevilla

• Tipo general: 7% → 14.000€
• Tipo reducido (primera vivienda, sin límite de edad en Andalucía): 3,5% → 7.000€
• Ahorro real: 7.000€

Perfil 3 — Antonio, 58 años, segunda vivienda en Málaga

• Tipo general: 7% → 14.000€
• Sin bonificación aplicable
• Paga el tipo completo: 14.000€

La diferencia entre Sara y Antonio comprando el mismo piso al mismo precio en la misma comunidad: 7.000€. Solo por la edad y el uso de la vivienda.

Puedes calcular exactamente cuánto pagarías según tu comunidad con nuestro simulador de ITP por bonificaciones.

Lo que los bancos no te cuentan: el ITP afecta a cuánto necesitas ahorrar

Aquí viene el dato que cambia todo tu planificación.

Cuando calculas cuánto necesitas ahorrar para comprar una casa, la mayoría piensa en el 20% de entrada más los gastos. Pero esos gastos varían brutalmente según el ITP que te apliquen.

Para una vivienda de 180.000€:

*Notaría, registro, gestoría. Consulta el desglose completo en nuestra guía de gastos de compra de vivienda.

La diferencia entre el peor y el mejor escenario: casi 12.000€ en ahorros necesarios para comprar el mismo piso. Eso es más de un año de ahorro para muchas familias.

Las condiciones que muy poca gente cumple bien (y pierde la bonificación)

Aplicar el tipo reducido no es automático. Hay condiciones que hay que cumplir y justificar. Estos son los errores más frecuentes que hacen que Hacienda reclame la diferencia años después:

1. No acreditar que es vivienda habitual. La bonificación exige que sea tu residencia principal en los 12 meses siguientes a la compra. Si te empadronas tarde o cambias de domicilio, Hacienda puede reclamar.

2. Superar el límite de valor de la vivienda. Cataluña tiene un tope de 190.000€ para el tipo reducido. Si la tasación o el precio de compra supera ese umbral, pagas el 10% completo.

3. No declarar correctamente en el modelo 600. El ITP se autoliquida. Si no marcas la casilla de tipo reducido en el plazo de 30 días hábiles desde la firma, pagas el tipo general. Y recuperarlo después es un proceso largo.

4. Límites de patrimonio o renta. Algunas comunidades exigen que el comprador no supere un determinado nivel de renta o que no tenga otra vivienda en propiedad. Hay que revisarlo caso a caso.

Estamos en campaña de la Renta: esto también afecta a lo que declaras

Junio es el último mes para presentar la declaración de la Renta. Si compraste vivienda en 2025, hay una conexión directa con el ITP que casi nadie menciona.

El ITP pagado forma parte del valor de adquisición de tu vivienda a efectos del IRPF. Eso significa que cuando vendas en el futuro, el ITP que pagaste ahora reduce la ganancia patrimonial y, por tanto, los impuestos que pagarás entonces.

Si pagaste más ITP del necesario por no aplicar la bonificación, no solo perdiste dinero ahora. También perdiste una deducción fiscal futura.

Si tienes dudas sobre qué puedes deducir este año por tu vivienda, el artículo sobre deducciones por hipoteca en la Renta 2026 tiene los cálculos por perfil y comunidad.

Nuestra lectura: el ITP es la palanca fiscal más infrautilizada en la compra de vivienda

Desde hipotecas.me creemos que el ITP bonificado es la deducción con mayor impacto económico que más compradores dejan escapar. No por negligencia, sino porque nadie se lo explica a tiempo.

Los bancos no tienen incentivo para explicarte que puedes pagar menos impuestos. Las inmobiliarias tampoco. Y el notario lo menciona de pasada cuando ya estás firmando.

Si estás cerrando una operación antes de verano —y muchos lectores están exactamente en ese punto ahora mismo— hay tres cosas que hacer hoy:

1. Confirma si tu perfil cumple los requisitos del tipo reducido en tu comunidad. Puedes consultarlo en la página de ITP por comunidad autónoma.
2. Calcula cuánto necesitas realmente ahorrar incluyendo el ITP correcto. Usa nuestra calculadora de cuánto necesito ahorrar.
3. Si tienes dudas sobre si el banco te va a aprobar con esos ahorros, revisa tu ratio de endeudamiento antes de presentar la solicitud.

El ITP no se negocia con el banco. Pero sí se planifica. Y planificarlo bien puede valer más que meses de negociación con tu entidad.