Elecciones generales el 29 de noviembre: qué cambia para tu hipoteca, el aval ICO y el préstamo Tu Casa

En resumen: Pedro Sánchez anunció el lunes 5 de octubre la disolución de las Cortes y elecciones generales para el domingo 29 de noviembre de 2026, tres días después de que el Congreso tumbara los decretos de vivienda. Para quien tiene o busca hipoteca, lo práctico es esto: el aval ICO sigue funcionando, el préstamo Tu Casa no vuelve salvo que lo apruebe un nuevo Gobierno y el euríbor depende del BCE, que se reúne el 28 y 29 de octubre, un mes antes de las urnas.

Qué ha pasado

El presidente lo comunicó a las 9 de la mañana en una declaración institucional desde la Moncloa y convocó un Consejo de Ministros extraordinario para disolver las Cortes. La ley electoral exige 54 días entre la publicación del decreto de convocatoria en el BOE y la votación: con el decreto en el BOE el martes 6, el 29 de noviembre es la primera fecha posible.

La vivienda ha sido el detonante. El 2 de octubre el Congreso derogó los dos reales decretos-ley de vivienda que el Gobierno había aprobado el 29 de septiembre, con los votos en contra de PP, Vox y Junts. Con ellos cayeron el préstamo Tu Casa de 50.000 €, la suspensión de desahucios hasta 2030 y la prórroga automática de los alquileres. Lo contamos en el Congreso tumba el préstamo Tu Casa y los decretos de vivienda.

¿Puede volver el préstamo Tu Casa antes de las elecciones?

Es poco probable, por cómo funcionan los plazos:

• Hasta el 29 de noviembre el Gobierno mantiene sus funciones, pero con las Cortes disueltas no se pueden aprobar leyes.
• Un nuevo real decreto-ley tendría que convalidarlo la Diputación Permanente del Congreso, que es la que asume esa función mientras la cámara está disuelta (Constitución, artículos 78 y 86). Su composición refleja la de la cámara que acaba de rechazar los decretos.
• Después de las elecciones, el Gobierno queda en funciones hasta que haya uno nuevo, y su actuación se limita a la gestión ordinaria salvo urgencia (Ley del Gobierno, artículo 21).

En la práctica, el préstamo Tu Casa y el resto de medidas derogadas dependen ahora del Gobierno que salga de las urnas. Si vuelven, lo contaremos con sus requisitos reales. Hasta entonces, no existen.

Qué no cambia para tu hipoteca

• El aval ICO sigue vigente. Funciona por un convenio entre el Ministerio de Vivienda y el ICO prorrogado hasta el 31 de diciembre de 2027, no por los decretos que han caído. Permite financiar hasta el 95 % del precio de la primera vivienda a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo, en los bancos adheridos. Requisitos completos en aval ICO.
• El ITP lo fija cada comunidad autónoma, así que las rebajas para jóvenes o para la primera vivienda siguen igual. Puedes calcular el tuyo en la calculadora del ITP.
• El banco te concede o no la hipoteca con los mismos criterios: tus ingresos, tu estabilidad laboral, tus ahorros y que la cuota no se coma una parte excesiva del sueldo.

¿Mueven las elecciones el euríbor?

No directamente. El euríbor responde a la política del Banco Central Europeo para toda la zona euro, no a la política española. El BCE subió los tipos el 10 de septiembre y el euríbor cerró septiembre con una media del 3,247 %, 1,075 puntos más que hace un año, según el Banco de España; lo detallamos en el informe del mercado hipotecario de septiembre.

La próxima reunión del BCE es el 28 y 29 de octubre, un mes antes de las elecciones. Para quien tiene una variable, esa fecha pesa más en su próxima cuota que el 29 de noviembre.

Si estás comprando: ¿esperar a después de las elecciones?

Esperar tiene sentido solo si cuentas con una ayuda concreta que hoy no existe, y nadie puede decir si volverá ni cuándo. Mientras, conviene tener en cuenta tres cosas:

1. Las promesas de campaña no son ayudas. Hasta que una medida se publica en el BOE y, si es un real decreto-ley, se convalida, no la puedes pedir.
2. Si ya tienes la casa reservada o arras firmadas, el plazo corre igual. Las arras fijan una fecha para firmar ante notario que no se mueve por unas elecciones.
3. Las condiciones cambian con el euríbor, no con el calendario electoral. Si te interesa una hipoteca fija, lo que importa es lo que ofrecen hoy los bancos.

Para saber dónde estás, el estudio gratuito al momento te dice en un minuto si tu hipoteca es viable con tus ingresos y tus ahorros, y en el comparador de hipotecas tienes las condiciones que publica cada banco.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo son las elecciones generales?

El domingo 29 de noviembre de 2026, según el anuncio del presidente del 5 de octubre. El decreto de convocatoria se publica en el BOE.

¿El aval ICO se suspende durante la campaña?

No. Sigue en vigor hasta el 31 de diciembre de 2027 y se pide en los bancos adheridos.

¿Volverá el préstamo de 50.000 € para la primera vivienda?

Solo si lo aprueba de nuevo un Gobierno y lo convalida el Congreso o la Diputación Permanente. Hoy no existe.

¿Afectan las elecciones a mi hipoteca variable?

No directamente: la cuota cambia con el euríbor, que depende del BCE. Su próxima reunión es el 28 y 29 de octubre.

Fuentes: anuncio del presidente del Gobierno del 5 de octubre de 2026, según Forbes y elDiario.es; plazos electorales, según elEconomista; Constitución Española y Ley 50/1997, del Gobierno; euríbor, Banco de España.